信用卡的意义与功用(信用卡使用)
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Q1:7信用卡的含义、功能、优点?
首先了解什么是信用卡 信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡,一般单指贷记卡。
作为一种支付工具的银行卡,按性质可以分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种,其中借记卡不能透支,所对应的帐户内有多少钱只能用多少钱,准贷记卡是具有中国特色的信用卡,在社会征信体制不完善的情况下,往往需要凭担保或存保证金才可以有条件有限度地透支消费,目前正逐渐退出金融领域,而贷记卡是真正意义上的信用卡,和准贷记卡最大的区别在于,申办无须担保无须保证金、透支消费具有免息期。
信用卡按使用对象分为:单位卡和个人卡;按信誉等级分为:白金卡、金卡和普通卡;按币种分为:人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡
信用卡有那些特点
1、不需存款即可透支消费,并可享有20-50天的免息期按时还款分文利息不收。
2、购物时刷卡不仅安全、卫生、方便,还有积分礼品赠送。
3、持卡在银行的特约商户消费,可享受折扣优惠。
4、积累个人信用,在您的信用档案中增添诚信记录,让您终生受益。
5、通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。
6、全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜。
7、每月免费邮寄对帐单,让你透明掌握每笔消费支出。
8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财,或掌握子女的财务支出。
9、自由选择的一卡双币形式,通行全世界,境外消费可以境内人民币还款。
10、免费800电话24小时服务,挂失即时生效,失卡零风险。信用卡的特点编辑本段一般信用卡共通特点
先消费 后付款
通常不具有存款功能,发生溢缴款亦不计算利息
对于销售(Sales)交易有免息还款待遇,一般以当月结账后20-30日全额付款为条件
利息一般为按日单利计息,按月复利计息
中国大陆
皆由银行发行
有最低还款额
对未能按期以最低还款额还款的,征收惩罚性利息或滞纳金;恶意透支的,以诈骗罪论处。
没有全国性的个人信用资讯收集机构,故审核较为繁杂,除需要提供身份证明文件外,经常被要求提供工作、财产、财力证明,有时还需要担保。
一种称为"准贷记卡"的信用卡有如下特征:存款计利息,没有免息还款期。亦可以看作是一张可以透支的提款卡。
香港
皆由银行发行。
有最低还款额。
以身份证即可办理。
部分银行ATM插入信用卡"查询余额"可列出上期账单信息,且随时还款方便。
开卡送礼普遍较他国丰富,但经常要求一定时期内不可取消卡片。
开卡亦一般会免除年费(一年起),往后只要有使用量,只要每年与客户服务联络,大多数都可能可以继续每年免除年费。
台湾
皆由银行发行。
有最低还款额。
以双证件(身份证及另一有效政府证件)办理,除学生外,会要求提供工作或财力证明。
开卡送礼丰富,刷卡付费多有回馈客户之机制。
开卡多免年费(一年起),往后只要有使用量,只要每年与客户服务联络,大多数都可能可以继续每年免除年费。
截至2008年1月,总计流通有效卡数为19,854,788张。[1]
日本
皆由财务公司发行,亦有与银行提款卡一体的复合卡。
无最低还款额,但几乎所有的信用卡公司都会默认每月需有付款动作。
以身份证件即可办理。全国有三间个人信用资讯收集机构。
结账日至账单发出日时间跨度很长,通常要十几日。所以免息付款期较长。
每月支付金额需事先约定,POS交易时亦会被询问采用一次支付或分期付款方式。
还款方式不灵活,通常不能由ATM还款,而只能透过银行自动缴款或至银行/邮局柜台、便利商店缴款。银行/便利商店缴款由于透过"汇款"方式,通常手续费会被要求由客户承担。客户会获得发票,而根据日本法律超过三万日元的发票需要贴上200日元的印花税,如付款超过三万日元,印花税费用亦要由客户额外承担。
利息被称为"手续费",销售(Sales)交易和取现金交易(Cashing)的利率不同,销售交易通常利率在15-18%,日本法律规定收取29.2%以上年利率的高利贷是刑事罪行,故大部分信用卡公司对取现金交易收取接近但不超过29.2%的年利率,通常在26-29%。
Q2:信用卡的作用是什么?
我国各银行发行的各种各样的信用卡,可自动在银行存取现金,直接向特约商店购物或得到各种服务。由于它用来代替流通货币,同电脑联网使用,人们称它为电子货币。
这些信用卡“身”上有一条长长的磁条,因此称作“磁卡”。磁卡相当于记账簿,可用来存贮个人身份的密码、存款记账等信息。
磁卡的存储容量较小,又经不起揩擦,科技人员又研制出一种新型信用卡——“电脑卡”。这种卡的内芯装有微电脑的超记忆集成电路,采用一种薄如纸,使用寿命达3年的锂电池作为电源。这就像是给卡上装了一把电子锁,能使存贮的信息得到完好的保护。这种卡的记忆能力比磁卡强30至100倍,它还有像计算器一样的字键和显示器,可检索和显示各种图文信息。一旦设计好程序,便具有计时、计算、贮存与输出文字图像信息等多种功能,除了用作电子货币外,还可记录主人的血型、病历,用作医疗卡以及健康卡、护照卡和教学卡等。因此,人们又把它叫做智能卡。
信用卡
Q3:信用卡有什么用途?
信用卡的用处如下:
1、不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息)。
2、购物时刷卡不仅安全、方便,还有积分礼品赠送;
3、持卡在银行的特约商户消费,可享受折扣优惠;
4、积累个人信用,在您的信用档案中增添诚信记录,让您终生受益;
5、通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费;(备注:信用卡只适合消费刷卡,最好不要取现,取现手续费用很高,很不划算)
6、刷卡消费、部分信用卡取现有积分,全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜。(多数信用卡网上支付无积分,但网上购物支付很方便、快捷);
7、每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出;(现提倡绿色环保,可取消纸质对账单更改为电子对账单)
8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财,或掌握子女的财务支出;
9、自由选择的一卡双币形式,通行全世界,境外消费可以境内人民币还款;
10、利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。
Q4:信用卡有什么功能和作用?资费如何?
信用卡最主要的功能就是刷卡消费(指的就是透支消费),不需向里面存钱,因为存了也没有利息,每月透支过后,在免息期(一般为20-50天)内把钱存上,千万不要拖欠,否则利息是很利害的。信用卡在刷卡消费时,是没有任何手续费的,不论是本地还是异地,都没有手续费,非常适合经常出差的人士,免去了带大量现金的麻烦。另外,信用卡也可以取现,但是需要交纳手续费的,不论是本地还是异地,都要交纳手续费,所以不是在急需用钱的情况下,最好还是不要取现。现在我国已建立个人征信系统,良好的信用积累有助于你在银行业务的开始(比如:办理个人贷款的时候,你个人的信用就是一个重要的参考条件)。
Q5:新手,求高人指点办什么银行的信用卡适合我,谢谢。
符合你要求的信用卡我只想到了一个建行财政公务卡,但办理他是有硬性的准入条件。
听名字就知道财政预算单位且为公务员,优惠:免年费、免取现手续费、很多地方消费打折(详见建行网站的特惠商户发短信通知打折活动)到期还款短信免费通知、还款到帐后免费通知、消费取现短信免费通知、建行免排队、积分永久有效。
Q6:新手申请什么信用卡好
新手可以申请平安银行的信用卡,是用信用卡之前一定要注意信用卡的账单和最后还款日期,不要轻易逾期。
Q7:刚工作的新人申请哪家的哪种信用卡比较合适
招行,刷6次就免次年年费,服务好,但20块积1分
建行,刷3次就免次年年费,香港刷卡4倍积分
广发,刷6次就免次年年费,新开真情卡送保险,自选商户3倍积分,经常有积分赠送
中行在国外网点多,如果经常国外出差建议你用中行
深发展现在有“按揭信用卡”,按揭信用卡的积分长期有效“不清零”,暂无按揭贷款的客户可以将刷卡积分先预留,等到将来申请深发展房贷或转按揭后,再以100%的比例抵扣月供款。?“该卡回馈比例最低为0.25%,最高可达1%。”深发展相关负责人称,刷卡消费所获积分经过返点折现后,将直接抵扣当月的房贷月供。
中国民生银行
优点:积分价值高;分期不占额度;金卡有个律师服务还不错;ID卡很有个性,就是要制卡费;取现无手续费
缺点:网点少;不支持支付宝;网络银行界面古板
总结:适合于对积分比较看重的朋友
兴业银行
优点:以支持“财付通”还款;“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务;“
缺点:无800 400客服;网点少;歧视农业户口和男性;
总结:适合经常坐飞机,又不想出白金卡年费的朋友
广东发展银行
优点:用半年后可以百分百提现;56天超长免息期;“样样行”分期起点较低(只要500);有48小时失卡保障;支持支付宝
缺点:无800 400电话 ,而且95508都是由各地分行设立;网点少
总结:适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友
中信银行
优点:分期额度比较高(最高能达到5倍)且不占额度;支持支付宝;“
缺点:网点少;网络银行非常垃圾;无400电话;积分不是永久有效;打客服电话不是要你输入身份证号,而是要你输入卡号.一点都不人性;核卡后30天内必须刷一次,不然就要收年费
总结:适合有需要分期**的朋友,除此之外无任何作用
深圳发展银行
优点:基本一无是处,就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以;国际卡和国内卡额度分开;
缺点:网点少;95501半小时能接通人工服务我请你吃饭,沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通;800 电话都没有;额度普遍较低
总结:适合常去沃尔玛购物的朋友“
交通银行
优点:56天超长免息期;YP卡可以百分百提现;支持支付宝
缺点:无400电话;分期操作比较繁琐;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;积分不是永久有效
总结:如果经常买家电的话,“苏宁卡”还不错,双倍苏宁积分;
中国银行
优点:信用卡背面有个人照片,减少被冒用的风险;85年开始发卡,是中国最早的信用卡发卡行;
缺点:销户还要去营业网点;额度低(国有银行通病);800只给长城国际卡用;不支持支付宝
总结:奥运卡适合收藏之用
上海浦东发展银行
优点:金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务;可以印照片
缺点:无400电话;要消费一定的金额才能免年费(普卡一年刷满2000,金卡5000);网点少
总结:感觉浦发每种卡外观都比较时尚, 适合收藏之用
招商银行
优点:除了下面的“缺点”,其他什么都好
缺点:积分政策非常不人性;免息期所有发卡行中最短,最短是18天
总结:适合于比较看重服务, 不看重积分的朋友;本人强力推介
中国建设银行
优点:网络点多;相对其他3家国有银行,申请门槛较低
缺点:无400电话;额度普遍偏低,提额缓慢;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友
中国光大银行
优点:刷3次就可免年费;福卡小卡可以自动分12期(当然要收手续费)
缺点:无800电话;8元积一分,积分目前还不能换礼;网点少;卡多的人(超过6家银行信用卡的)基本不批
总结:适合做收藏之用
中国农业银行
优点:网络点多;56天超长免息期
缺点:无400电话;额度普遍偏低;感觉该行不是很重视信用卡业务;
总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友
中国工商银行
优点:全国有3万多家网点,是目前中国网点最多的银行;支持支付宝,而且可以做到 无限额
缺点:这么大的银行居然没有800电话,400也不对个人用户开放;服务差;额度低;销户还要去网点总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友;
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