基金定投规划书（基金定投止盈）

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如何做好一次基金定投

基金方案

关于基金定投问题

5000万元的理财计划书？

基金定投该在什么时候止盈

基金定投哪种止盈方法更好？

基金怎样止盈好

Q1：如何做好一次基金定投

定投是指在固定的日期（如每月8日）以固定的资金投资指定的同一只开放式基金,定
投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100元，以200元居多，以100元的整数倍累加,一般不设上限。投资者可在选定基金品种后到代销银行柜台办理定投，也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日期，将会自动从银行卡上扣款。如果银行卡余额不足，致使连续3个月(各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功，则定投自动终止。
定投的特点
1．基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重要，而且难度要高得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就分外重要。然而，普通投资者不可能具备这种专业知识和技能，只凭主管感觉和道听途说来决定进出场时机，可能买在高位，卖在低位，从而难以获得预期收益。定投采用资金分期投入，投资成本有高有低，长期平均下来就比较低，起到了摊平成本，分散风险的作用。与单笔买进相比较，定投对时机选择的重要性小得多，甚至有的宣传称“定投可不考虑时机”。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。
2．适合长期投资由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
3．对于“月光族”和除去生活开支后所剩廖廖的工薪族来说，定投类似于领零存整取，具有“强制理财”的作用，小额投资，长年累月，聚沙成丘，若干年后可积累一笔为数可观的资产。
4．不少理财师、银行和基金公司的销售人员一致声称,定投适合于风险承受能力低的投资者。这是明显的误导！应该说，股票投资属于高风险，买基金是委托基金公司投资股票组合，属于低一些的高风险；基金定投是将高风险降为中等风险的一种方法，决不是低风险。
5．定投属于小额投资。每次扣款各家基金公司虽略有不同，但是一般额度很小，在100-200元左右。在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。适合无大笔资金投资，但有长期理财需求的人。
6．在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。定期投资，积少成多，投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
7．对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”
可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。 定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。(国联安基金管理有限公司)
8．省时省力，省事省心。办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。
9．复利效果，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。
选择什么样的基金定投？
首先必须明确，决不是所有基金都适合定。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，获利也相对有限。只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金。(国联安基金管理有限公司)
定投的年限和赎回
有分析师告诉投者资说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心不就前的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明，“定投时间越长越好”是纯粹的误导！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。这给了我们深刻的启示，以避免误导。
定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部
赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段
性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。
应该注意,在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。
按照规定，即便将定投的基金份额全部赎回，定投协议并没有终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消！
定投开始的时机和基金品种的选择
诚然,定投对时机的选择要远不如单笔买进那样重要,但是对开始定投的时机还是大有讲究。理想的开始的时间应该是股市处于下降通道，但后市明显看好，不久就会“空翻多”之时。股票行情反复上升但又大幅波动，最适合定投。
定投该选择什么基金品种？首先必须明确，决不是所有基金都适合定1、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。2、于未来某一时点有特殊资金需求者：例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。 3、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。(国联安基金管理有限公司)
定投的期限和赎回
有分析师告诉投者资说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明，“定投时间越长越好”是纯粹的误导！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。这给了我们深刻的启示，以避免误导。
定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。
应该注意,在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。
按照规定，即便将定投的基金份额全部赎回，定投协议并没有终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消！
定投基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。 所以定期定额投资应妥善规划，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。 而且即使只在投资期间的一半，还是要注意市场的成长状况来调整。例如原本计划投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免
面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。 获利了结则可善用部分赎回，及适时转换。开始定期定额
后，如果临时必须解约兑现，或市场在高档，又无法判断后续走势多空方向，您不必一次赎回全部的单位数，可以赎回部分单位取得资金，其它单位可以继续保留等到趋势明朗再决定。如果市场趋势改变，可转换到另一个在上升趋势的市场继续定期定额投资。一旦开始定期定额投资适当的基金，就不必在意短期涨跌。 (国联安基金管理有限公司)
定投的收益是否比单笔买进高？
必须明确地说：不一定！
经过严肃的、理性的分析思考，可以得出这样的结论：在牛市，定投的收益要比单笔买进低；在熊市，定投的收益要高于单笔买进；在震荡市，要看投资者的操作技能，一般应该是不小于单笔买进。
定投适合哪些人？人群非常广泛。首先，适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。收入不稳定的投资者最好慎重选择定期定额投资。因为这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以，收入不稳定的投资者最好还是采用一次性购买，或多次购买的方式来投资基金。 其次，适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。第三，适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。 第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。 第五，适合于在中远期有资金需要的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学，乃至于30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。第六，适合于不善理财的“月光族”，具有强制储蓄的作用。
适合选择基金定投的人有四种。一是有定期固定收入的人。将固定收入扣除日常生活开销，留下的小额剩余用来进行定期定额投资很不错。二是“月光族”。对于入不敷出的“月光族”而言，基金定投具有强制省钱、降低生活成本的效果，而且门槛较低，长期投资下来往往有意想不到的回报。”喝了口咖啡，小傅继续说：“三是拥有子女教育、退休养老等长期投资目标的投资者。基金定投是一种长期理财方式，是拥有长期投资目标的投资者之首选。四是厌恶风险、没时间打理、缺乏专业理财能力的投资者。基金定投让你忽略市场波动情况，在基金净值高时买到的份额数少，净值低时买到的份额数多，摊平风险轻松理财。
定投究竟能不能规避市场风险？（摘录自搜狐社区的[车斑与你聊基金]）∶有分析师指出，基金定投本身实际上并不能规避市场风险，这只是一个通过支付时间成本来获得市场平均收益的理财产品而已，基民不应对其抱有过高期望。但是它可以通过时间来“熨平”风险，在一个可测算的市场周期时间内，定投成本是市场平均成本，而这样一来，定投的收益也只能是市场平均收益，短期的盈利和亏损并不是定投的根本目标。从这个角度来讲，定投并不是抵抗弱市的法宝。银河证券高级分析师王群航曾指出，目前，几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法值得商榷。他强调，由于基金的种类很多，不同种类的基金就具有不同的风险收益特征，适合不同的投资者在不同的市场环境下投资，对于定投同样如此。王群航指出，“基金定投，虽然叫法不一样，但也是一种长期投资，做定投也要选公司、选产品品种、选时间等等。基金长期定投也是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。
定投跟股市点位有

Q2：基金方案

建议在基金网站上直接购买，如果在银行网银里购买，手续费率会高一些，因为银行要赚一点。
我个人的经验，是不建议估定投的，定投和直接购买费率差别不大，可以观察股市跌幅较大时购买，当然就要求你投资都对市场有一定的认识。可以在市场风险比较大时进行赎回操作。购买或赎回基金的价格是当日的净值，可以先观察当日股市，在15：00之前操作就可以了。
方法不一定是最好的，通过我个的操作是比较有效的。一般直接购买比定投低0.02%费率。我个人购买的是交银放罗德基金，通过基金软件看，相对其他基金，最近周涨幅和月涨幅是最大的。
个人使用基金软件是易天富基金分析决策系统。

Q3：关于基金定投问题

如果做定投，最好开网银在基金公司的3网站上买卖，这样手续费要节省很多。

Q4：5000万元的理财计划书？

一、时常梳理自己的支出和收入
总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。
要学会理财，首先要控制支出，有了钱才能理财，学会记账，将每天的花销都记下来，可以是记账软件，比如佳盟个人信息管理软件，清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里，等过一个月再回头看看，哪些是应该花的，而哪些是可以省下来的，在下个月的时候就可以特别注意，调整自己不合理的收支，首先让自己脱离月光族
窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。二、存钱是最简单也最实用的理财手段 这个月你存钱了吗？虽然现在利率赶不上CPI增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉"能花钱才能赚钱"，但是"花钱大手大脚、存款几乎没有"的家庭又能靠什么来投资呢？"能赚钱，又能有计划的花钱"才应该是投资理财之道！ 窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。三、做一个长期理财规划 很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。 窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。四、不要妄想一夜暴富 理财是什么？许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。 窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。五、不盲目跟风 我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。 窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。六、建立科学的资产配置 “不要把鸡蛋放在一个篮子里"--这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买…… 窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

Q5：基金定投该在什么时候止盈

一、基金所属的种类：如果你买的基金属于偏股型的基金，也就是波动大的基金，那么停利点就可以设高一点，相反的，如果所买的基金属于偏债型的基金，亦就是波动小的基金，那么停利点就设少一点。
二、每月扣款金额的大小：例如甲乙二人同时同天扣同一只基金，经过6个月后回报率当然一样，都达20%，但甲每月扣款的金额是300元，此时本金共1,800元，赚20%等于赚了360元，但乙每月扣款的金额是50,000元，此时本金共300,000元，赚20%等于赚了60,000元，如果你一共才赚360元，应该是不会赎回，但如果已经赚了60,000元了，很多人恐怕就满足并选择赎回了。
所以当扣款的金额越大时停利点就设的越低，相反的，扣款金额越小时，满足的停利点应该会高些了，对于扣款金额较大的投资人，建议你停利点以所赚金额来设定，譬如设为：赚5万、6万、....或10万就赎回。
三、定投起扣时的股市点位：譬如当上证指数在2500点时起扣了定投，此时从历史点位来看相当低点，建议扣款金额可以大，停利点可以高，例如选择每月扣款2,000元，停利点设为50%，当有一天回报率达50%时就赎回了，但不要忘了“停利不停扣”，所以次月起重新一轮的定投，只是此时或许上证已经上涨至3800点了，这时我会采取将扣款金额减仓，停利点下调，如变成每月扣1,000元，停利点降为20%，如果上证持续往上涨，那么20%应该会看到，就再次赎回，赎回后的次月起又再一次重新一轮的定投，此时再次的减仓并调降停利点，如每月变成只扣500元，停利点降为10%。

Q6：基金定投哪种止盈方法更好？

止赢需要判断自己的需求和当时的投资环境。如果当前投资环境良好，那么分段止盈。如果当前投资环境很糟糕，自己也有资金方面的需求，直接止赢。
建议留 20%底舱，好基金卖了。就很难再用心仪的价格买回来。留底仓是为了降低成本。

Q7：基金怎样止盈好

基金定投是在固定的时间内以固定的金额投资到指定的开放式基金中的行为。基金定投是一个长期投资方式，在一定程度上可以分散风险，投资者进行基金定投可以不设置止损点，但是必须设置止盈点。
投资者可以根据以下因素来设置止盈点。
1、目标收益率
投资者在基金定投之前，可以设置一个目标收益率，比如，盈利20%，当投资者定投的基金收益率达到目标收益率时，投资者可以考虑停止定投操作，盈利出局。
2、基金估值
投资者在基金估值较低的时候进行定投操作，当基金估值出现较高的情况时，投资者可以考虑停止定投操作，盈利出局。
3、根据市场行情止盈
在市场行情比较低迷时进行基金定投，当市场行情好转，市场情绪狂热的时候，投资者可以考虑停止定投操作，盈利出局。