基金定投好还是逢跌买入好(定投和直接买入有什么区别)
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Q1:基金逢跌补仓和每日定投的区别在哪?哪个风险更小?
乍一看,你会觉得逢跌买入好,以为自己掌握了主动权。但,这有严重逻辑漏洞。假设今天跌了,加仓了。但是连跌三五天呢?再跌一个月呢?那你加还是不加?越加越跌怎么办?你不慌吗?
就如下图,按逢跌买入逻辑,绿色框内几乎天天加仓。
普通人怕是在连跌一两周之后就会停止、会怀疑人生(即只在连跌的前半段高位加仓了),那么你的持仓成本反而在高位。
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这里引申出三个问题:
1.涨跌是过去时,无法将未来未发生的涨跌拉入对比趋势。但我们要赚的钱,是过去+未来一整条时间线的钱。
这个在刚刚的图上很明显,如果遇到连续长时间的跌,大部分人是不敢继续加仓的。就算逢跌买入,也不大可能买在震荡的最低点。因为涨跌经常都是连续好几天、甚至更长,没有规律的。不是固定跌几涨几的。而想逢跌买入操作的人,就是希望通过自己的主动性来体现自己的聪明和价值。所以出发点的逻辑不成立。
2.以普通人的知识储备,普遍没有择时能力。
以咱普通韭菜的知识储备,不可能每天预测短期未来走向的(大神也不能,巴菲特都不能)。这是专业基金经理的活,我们都能干了,要他们做什么呢?自己直接买股票不香吗?
3.手动操作,要操心,费精力。
要逢跌买入,就需要每日跟进动态。特别是自己手上有多只基金,基金数量一上来,时间都是翻倍的。你甚至还会想分析涨跌原因,来预测未来。但问题是可能你根本没能力去分析。
如果对以上有客观的认知,喜欢操作自由度,那无可厚非。
而定投:机械的、自动化的操作,在时间的长河里平摊成本。省事、见势不对可以手动暂停,还可以选择多种智能定投(入逢低买多、逢高买少)模式,其实比想象的要智能。
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根据自己的实际情况,选择适合自己的方式。
Q2:同样打算长期持有基金逢跌加仓和定投哪个更好
对于想要逢跌加仓的投资者,可以将“定投”和“逢跌加仓”相结合,采用“普通定投+急速偏离增投”的方法。即普通定投的同时,只有当基金净值急速偏离平均成本(也就是“定投浮亏”)时才做增投,也就是大跌的时候才加仓。该方法弥补了只逢跌加仓的缺陷,在上涨行情中也能获利颇多。
Q3:基金定投,要不要逢低买入逢高卖出?
可以的,如果觉得股市是低点或者跌了很久了,可以考虑多买点,如果觉得股市点位高了,可以考虑适当减一些仓位。
Q4:买基金时,是一次性买入好,还是慢慢定投好?
对于一个组合或一只基金,选一次性买入还是定投时需要考虑两点: 一是自己的资金情况,二是产品本身的波动性。
情况一:
如果你想用来投资的资金是类似于工资结余这种,每月定期定额到账,那不管是投入什么产品,都只能采用定投了。 毕竟你也不可能提前拿到未来的工资一次性买入。
这种情况下,定投是个不错的选择,它可以帮你约束消费,培养投资纪律性。有点像我们小时候每月往小猪肚子里投些钢蹦,现在变成每月把钱换成一点股票或债券的资产。
情况二:
另一种情况是,手头有一笔大额资金想要投资,那这时是一次性买入好,还是分成若干笔每月定投买入好? 这就需要考虑产品的波动性了。
1、对于高波动的产品可以采用定投 ,比如指数基金、偏股型基金、重仓权益类的基金组合等。 完美的情况是在“低点”买入,但大多数人不具备这样的能力,因此只能退而求其次,选择用定投的方式买入,去获取一个平均成本。
2、但对于波动性不大的产品,不需要定投。 想象一下,如果是有一笔钱想买银行存款,你会分几次买吗? 显然不会。 对于稳步向上的产品,资金越早投入,享受的收益也就越多。
就以“某个全天候策略组合”举例,我们做了如下三种买入方案测算:
从2019年1月1日起: A、一次性投40000元; B、每双周定投1000元,共42期,总计投入42000元; C、每月定投2000元,共21期,总计投入42000元。
这3个实验帐户,截止到2020年9月30日,A帐户50608元,B帐户47403元,C账户47520元。年化收益率相差不大,分别是14.42%、14.25%和14.26%;累计收益率分别为26.52%、12.86%和13.14%。
产品一样,时间段一样,最终年化收益率也基本一致,但定投的累计收益率却几乎是一次性买入的一半。
这是因为,定投的钱是一点一点投入到产品中去的,时间成本只有一次性买入的一半。
可见,对于波动不大的产品,并不需要采用定投的方式买。 只要你的资金使用周期和可接受的回撤与产品目标一致,就不用择时,可一次性买入。 如果资金量很大,觉得买完就跌心里会很不舒服,那分三个月每月投入1/3也足够了。
希望回答对你有所帮助,如果还有理财投资相关的疑问,欢迎随时来找小慢咨询~
Q5:基金逢跌补仓和每日定投的区别在哪?哪个风险更小?
乍一看,你会觉得逢跌买入好,以为自己掌握了主动权。但,这有严重逻辑漏洞。假设今天跌了,加仓了。但是连跌三五天呢?再跌一个月呢?那你加还是不加?越加越跌怎么办?你不慌吗?
就如下图,按逢跌买入逻辑,绿色框内几乎天天加仓。
普通人怕是在连跌一两周之后就会停止、会怀疑人生(即只在连跌的前半段高位加仓了),那么你的持仓成本反而在高位。
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这里引申出三个问题:
1.涨跌是过去时,无法将未来未发生的涨跌拉入对比趋势。但我们要赚的钱,是过去+未来一整条时间线的钱。
这个在刚刚的图上很明显,如果遇到连续长时间的跌,大部分人是不敢继续加仓的。就算逢跌买入,也不大可能买在震荡的最低点。因为涨跌经常都是连续好几天、甚至更长,没有规律的。不是固定跌几涨几的。而想逢跌买入操作的人,就是希望通过自己的主动性来体现自己的聪明和价值。所以出发点的逻辑不成立。
2.以普通人的知识储备,普遍没有择时能力。
以咱普通韭菜的知识储备,不可能每天预测短期未来走向的(大神也不能,巴菲特都不能)。这是专业基金经理的活,我们都能干了,要他们做什么呢?自己直接买股票不香吗?
3.手动操作,要操心,费精力。
要逢跌买入,就需要每日跟进动态。特别是自己手上有多只基金,基金数量一上来,时间都是翻倍的。你甚至还会想分析涨跌原因,来预测未来。但问题是可能你根本没能力去分析。
如果对以上有客观的认知,喜欢操作自由度,那无可厚非。
而定投:机械的、自动化的操作,在时间的长河里平摊成本。省事、见势不对可以手动暂停,还可以选择多种智能定投(入逢低买多、逢高买少)模式,其实比想象的要智能。
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根据自己的实际情况,选择适合自己的方式。
Q6:同样打算长期持有基金,逢跌加仓和定投哪个更好
逢跌加仓是可以摊低平均成本。原因是:基金净值下降,同样的金额买的基金份额更多了,平均成本也就被摊低了。
定投之所以适合大多数投资者,正是因为它简单,无需择时、省心省力、还能熨平市场波动,降低持仓风险。很多时候,我们采取逢跌加仓,其实是从心理上觉得自己占了便宜。
对于想要逢跌加仓的投资者,可以将“定投”和“逢跌加仓”相结合,采用“普通定投+急速偏离增投”的方法。即普通定投的同时,只有当基金净值急速偏离平均成本(也就是“定投浮亏”)时才做增投,也就是大跌的时候才加仓。该方法弥补了只逢跌加仓的缺陷,在上涨行情中也能获利颇多。
Q7:股票混合基金大跌能补仓吗?
大跌得看目标的所处的趋势阶段,如果是是上涨趋势已接近尾声大跌不能补仓,因为此时已开启新一轮下跌模式。如果在上涨初期大跌可以补仓因为价格较低。无论目标的处于何种阶段都要人去操控决定与否还得看你的判断。
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