怎么把余额宝里（支付宝千万别放太多钱）

低收益率。受整个金融市场影响，余额宝收益率持续走低。早期随着余额宝规模和认知度的逐渐增大，越来越多人发现余额宝比一年期银行定期存款收益率更高，于是很多人选择把资金放在余额宝里面。刚开始时的余额宝年化收益率的确高，2012年最高峰到7%以上，但如今收益率一降再降，从2019年跌破3%，2020跌破2%并一直持续低点，预计今后将继续保持在2%左右。

限量抢购。2018年起，余额宝对应申购的天弘基金开始对每日申购总量实行限制，也就是说，余额宝的单日申购总量达到限定额度时，就不能再购买。而每日申购额度还有根据基金申购、赎回情况动态设定，所以每日的抢购额度也是不固定的。因此有某个时期，每天余额宝额度从9点开始到10点基本上会抢光，不少小伙伴早上9点设好闹钟抢购余额宝成了每月发工资的固定动作。另外由于风控原因，余额宝的转账和支付等不同渠道的单笔交易限额从一开始的100万降低至5-10万，给投资者带来了一定程度的操作限制。

收手续费。余额宝从一开始的转账、提现和还信用卡一条龙免费服务，与微信零钱一样，也渐渐变成收费。2016年起，一个支付宝账户只提供终身2万元免费额度，包括转账、提现和信用卡还款，超出后按交易额0.1%收服务费，最低0.1元/笔。

可代替性。尽管余额宝规模已逐步扩容，扩容后有12只货币基金可供选择，收益率都保持2%左右，和微信零钱通、京东小金库等同类型货币基金基本差距不大，即使是相对目前市面最高的民营银行一年期的利率4.9%，相差也不到2%。在支付及理财平台竞争激烈的今天，支付宝的可取代性已经比较明显。

定位局限性。由于余额宝存在以上收益低、限额度、收手续费的局限性，因此继续把大额资金放在余额宝里面已不适合。而余额宝最初的产品定位其实就是零钱包，例如日常可能需要用的小额周转资金，方便随时取出使用。

这些理由可能让你继续使用余额宝：

便利性。尽管余额宝收益率大不如从前，但其便利、普惠的属性依然存在。不但可以作为储蓄用途，日常线上线下消费都可以轻松使用支付宝，包括购物、打车、转账、叫外卖、生活缴费、信用卡还款，并快捷地使用余额宝中的资金，另外还能以较低门槛购买各种理财产品。可以说余额宝、支付宝已成为大家日常生活不可缺的一部分。

安全性。余额宝尽管安全级别比银行存款相对低，但总体风险系数极低。从平台安全性来看，余额宝属支付宝的理财产品，而支付宝持有国家发放的支付牌照，所以也受法律法规保护。另外从资金安全级别和风险等级来看，余额宝购买的是货币基金，早期主要是天弘基金，后期扩充为多种。货币基金是属于低风险级别的投资理财，因此安全系数较高。

习惯性。从余额宝推出至今，已经历数年发展，而阿里旗下的支付宝具有较完善的体系，已成为一种拥有情怀的文化。小伙伴已习惯于支付宝的各种日常：积攒芝麻信用分，提升支付宝会员等级，享受各种会员权益，参与蚂蚁森林种树养鸡，过年凑齐五福分红包。

那么，你还会把钱存在余额宝吗？