贷款重组应通过发放新贷款(重组贷款三不原则)
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Q1:贷款重组包括哪些措施
折叠豁免部分本息
借款人以低于贷款本息的现金清偿债务(豁免部分本息),指贷款银行与借款人修改原还款条件,同意借款人以低于贷款本息的现金清偿到期债务,即贷款银行豁免借款人部分本息,其余部分一次性或分期以现金方式偿付,豁免的债务部分成为贷款银行的损失。
产生此种重组方式的背景,一般是贷款银行与借款人有着长期的银企合作关系,由于受到经济景气、借款人经营状况变化、政府干预等因素的影响,从维护双方的长远利益出发,贷款银行主动做出让步。
贷款经重组后,一旦借款人按修改后的还款条件清偿了到期债务,此笔银行债权即告消失。
折叠抵债资产
借款人以非现金资产抵偿贷款本息(抵债资产),指贷款银行与借款人修改原还款条件,同意借款人以原材料、库存商品、固定资产等非现金资产抵偿到期贷款本息。
产生此种重组方式的背景,大多数情况是借款人经营、财务状况恶化,还款意愿差,置信用资质于不顾,对贷款银行的催讨、起诉等手段无动于衷,甚至要挟银行接受现金与非现金搭配的债务偿付方式,而贷款银行为了盘活资产,压缩不良,在现金回收无望的情况下,只有接受以物受偿。近年来,随着商业银行普遍加大对存量呆滞贷款的清收力度,非现金回收大幅增加,直接表现为待处置抵债资产的余额激增,抵债资产的规范治理已成为加强银行资产保全、控制金融风险的重要内容。
折叠债转股
借款人将所欠贷款本息转为资本(债转股),指贷款银行与借款人修改原还款条件,同意借款人将所欠贷款本息转为资本,银行以股权人的形式参与企业的部分经营决策,按期从企业取得股权分红收益。或由金融资产治理公司购买贷款银行的债权,按照一定价格转换为企业股权,再利用上市、协议转让和企业回购等方式出让股权,回收资金。
产生此种重组方式的背景,一般是政府为了进行经济结构调整,减轻企业债务负担,优化企业资本结构,同时为了创建金融安全区, 防范金融风险的暴露,牵头在贷款银行、金融治理公司和借款人之间协调、操作而形成的。
折叠修改还款条件
其他修改还款条件的形式,指贷款银行与借款人修改原还款条件,以其他形式进行债务偿付,如同意借款人延长贷款偿还期限、先偿还全部利息再延长贷款偿还期限、延长贷款偿还期限但要加收利息等。或是在修改原还款条件时,附有或有条件(或有收益、或有支出),即依据未来某种事项的出现,决定双方的收益或支出,未来事项具有不确定性。
此种重组方式,在目前情况下是比较多见的,如贷款展期、转贷、"借新还旧"等,以不严重损害贷款银行的债权利益为前提。既给予借款人一定的筹措资金缓冲空间,又适当化解了银行的贷款风险,是银行降低不良额和l不良率的重要手段。
折叠混合形式
混合形式的重组贷款,指以现金、非现金资产、债务转为资本和修改其他条件等方式组合清偿贷款本息,如银行同意延长贷款偿还期限并蕊免部分贷款本息,借款人以部分现金方式、部分非现金方式偿还债务等。
Q2:贷款重组与借新还旧的区别
【答案】B【答案解析】根据巾国银监会《贷款风险分类指引》要求,在分类时做到:同一笔贷款不得进行拆分分类:借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还的贷款应至少归为关注类;需要重组的贷款应至少归为次级类。
Q3:贷款重组的主要情形
商业贷款申请条件:
有合法的居留身份;
有稳定的职业和收入;
有按期偿还贷款本息的能力;
有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;
有购买住房的合同或协议;
提出借款申请时,在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款,若已作购房预付款支付给售房单位的,则需提供付款收据的原件和复印件;
贷款行规定的其他条件。
Q4:贷款重组的注意问题
出货指庄家在高价时,不动声色地卖出股票,称为出货。与吃货相反。
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为什么会跌是因为维持股价的供求关系 庄家是最大的买家 庄家大量出货导致供大于求
Q5:贷款重组与借新还旧的区别
【答案】B【答案解析】根据巾国银监会《贷款风险分类指引》要求,在分类时做到:同一笔贷款不得进行拆分分类:借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还的贷款应至少归为关注类;需要重组的贷款应至少归为次级类。
Q6:重组贷款不一定属于不良贷款这句话对吗?
主要是4种
首先炒黄金主要分为实物黄金、黄金T+D和纸黄金、现货黄金(俗称伦敦金)这4种比较流行的黄金投资形式。
1. 黄金T+D:。以杠杆比例1:10到1:15交易分三个时间段,双向买卖。服务费较高,点差高,如果非要做,可以选择银行或者正规代理商
2. 纸黄金:纸黄金是国内中、工、建行特有的业务。纸黄金是黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖,获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利,而不是对黄金实物投资。也称实物金存折,以1:1形式,同样只能单向买涨。
3.实物黄金,就很好理解了,就是通过买卖金条,金饰等买卖实质物品上的黄金。实物金:以1:1的形式,即多少货币购买多少黄金保值,只能买涨,不能买跌,投资额大,手续和费用复杂
4.现货黄金: 这是目前大家说的最多的一种炒金所指的黄金投资形式,现货黄金也称炒伦敦金或者国际金。以杠杆比例约1:一百(最高的有1:四百)且无时间限制,T+0形式,周一至周五24小时连续交易,双向买涨买跌的形式。不懂的话,先下载一个模拟软件试试看。
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外汇、现货黄金杠杆可以选择一百到四百,杠杆大,容易做一些。
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Q7:在质量管理中所指的三不原则是指什么?
椰岛的管理层~
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