开放式跟封闭式理财哪个安全（封闭式理财有风险吗）

大额存单和银行理财都是银行自营的产品，而且风险都不算高，如果手中有20万元，大额存单和银行理财该买哪一个呢？

搞清楚这个问题，需要先搞清楚大额存单和银行理财的区别，再结合自己对风险、收益、流动性的需求，就很容易做出选择了。

购买门槛：大额存单20万元起购，银行理财1元/1万元起购

大额存单的门槛比较高，面向个人投资者20万元起购。如果你的手上只有20万元，那么不建议购买大额存单，最好预留出一点流动性资金，作为生活零用资金以及应急资金。

银行理财的门槛分为两种：传统银行发行的理财产品是1万元起购，理财子公司发行的理财产品是1元或1分起购，门槛要低很多。

风险：大额存单保本保息，银行理财不保本不保收益

从风险方面来看，银行理财要远高于大额存单。大额存单是银行的定期存款，保本保息，受《存款保险条例》保护，即使银行破产，50万元以内也能得到全额赔偿。

虽然说现在银行还有保本理财在售，但是越来越少，2020年底之后就要全部退出了。以后银行理财要打破刚性兑付，所有的理财产品都不能保本，投资者要盈亏自负。银行会定期公布产品的净值，净值有可能上涨，也有可能下跌。投资者要根据产品的风险等级、投资方向来判断产品的风险高低，目前大部分银行理财产品都是中低风险，还是比较安全的，但中高风险产品还是要谨慎购买。

收益：大额存单短期利率低、长期利率高，银行理财整体收益更高

大额存单的期限在1个月到5年之间，不同期限利率差别很大，只有存3年、5年期才能拿到较高的利率，平均在4%以上，2年期平均利率在3%以上，但1年及以内期限利率不占优势。

银行理财的期限比较丰富，有活期产品也有定期产品，定期产品中有短期的也有长期的，最长可达5年，一般也是期限越长、收益率越高，但不同期限产品之间的收益率差距没有大额存单那样大。整体来看，目前银行理财产品平均收益率在3.8%~3.9%之间，理财子公司的产品业绩比较基准在4%~5%之间，整体还是要明显高于大额存单的。

流动性：大额存单可提前支取，银行封闭式理财不可提前赎回

大额存单虽然期限可能很长，但是如果急需用钱，是可以随时提前支取的，可以全部提前支取，也可以部分提前支取，只不过提前支取的部分要按照活期存款利率计息，所以不到万不得已的情况下，最好不要提前支取。

银行定期理财是不能提前赎回的，封闭式产品只能赎回到期，定期开放式产品只能等到开放期赎回，所以流动性比较差。如果对资金的灵活性要求较高，最好购买活期或短期理财。

综上来看，如果投资者比较保守，资金短期内用不到，20万元购买中长期的大额存单更加合适，1年期及以内短期大额存单不推荐购买，利率太低；如果能承受一定风险，不愿意投资太长时间，且对收益率有一定要求，20万元适合购买银行理财产品。