2018央行降息时间表(央行历次降息降准时间一览表)
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Q1:2018年2月份房贷利率是多少
一句空话也能叫投资?
Q2:央行年内第三次降准,是大家预期过高还是真能历史重演
最近比较热门的事情就是央行降准,释放7000亿的消息。6月24日下午5点,央行宣布:从2018年7月5日起,下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。
其实重点内容就两方面:
一是五家国有大型商业银行(工行、农行、中行、建行、交行)和12家股份制商业银行下调降准0.5%,释放资金给5000亿,主要用来“债转股”。
二是邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行存款准备金下调0.5%,释放的资金约2000亿,发放小微企业贷款。合计累计释放的资金约7000亿。
这不是央行第一次降准了,这属于年内第三次降准。第一次是1月25日,主要打着支持普惠金额的名义;第二次是4月25日,主要是置换MFL也就是中期借贷便利到期;第三次也就是本次降准是打着支持“债转股”和小微企业融资的名义。
从2015年至今央行总共有8次降准,2015年5次降准,2018年截至这次降准有3次。很多人啊都把2018年跟2015年做一个类比,觉得我们现在是不是要重蹈覆辙,马上就会出现2016年那种爆发式的增长了。我很肯定的告诉大家答案是不会。为什么我说不会呢,这个得慢慢跟大家解释下。
先跟大家解释下央行降准是什么意思?官方定义的话指的是央行下调法定存款准备金率,举个通俗点的例子,你去银行存了1万块钱,银行会用你的钱去放贷,但是呢因为相关规定,银行不能把这1万块钱都贷出去,按规定要留存部分钱存在央行账户上,比如规定1万块钱要有2000块钱留在央行账户,那么这2000块钱就是法定存款准备金。央行降准就是降低存到央行账户的资金比例。比如之前规定1万块要存2000在央行账户,现在我降准了,1万块钱存1500在央行账户就可以。那么银行原来能贷出来的钱是8000元,现在变成了8500元。相比之前的8000就是增加了市场的流动性。
我为什么会说2018年跟2015年差别很大呢。首先咱们来看看2015年国内的经济情况,不知道大家记不记得,2014年下半年开始钱“不好挣”是各个行业普遍状态,舍不得花钱也是大家的正常心态,在此基础上,央行开始了年内连续5次的降息降准,2015年2月4日降准0.5个百分点;2015年3月1日降息0.25个百分点;2015年4月20日降准1个百分点;2015年5月11日降息0.25个百分点;2015年6月28日降息0.25个百分点,定向降准0.5个百分点;2015年8月26日降息0.25个百分点降准0.25个百分点;2015年10月24日降准0.5个百分点降息0.25个百分点。没办法啊,通俗点说老百姓日子难,各个行业日子难,都过不下去了,国家不能干瞅着啊,所以开始了一年五次降息降准的轮轴碾压,把借钱变得容易且成本很低。2015年12月个人住房贷款利率稳步下行,加权平均利率为4.7%,到了2016年6月房价平均利率跌破了4.5%,刷新历史新低。
在这种行情下,银行能贷出去的资金多啊,手里头宽裕我肯定花着仗义,大手大脚往出借呗,大多数想买房的老百姓肯定要管银行借钱啊,银行钱充足那就门槛低点随便借呗。这就导致按揭贷款买房的人就多起来,再加上各种政策利好的刺激,贷款买房的人一增多,房价肯定要涨上来,房价一涨很多人看到了赚钱的机会,每个人不止想的是要有住的地方,更想有两个甚至更多个房,自己不住可以租给别人来住,就是不租出去转手卖掉套现也比钱放银行里好的多。于是所有人都疯狂了,房企不断的借钱盖房,老百姓不断的买房,银行不断的往出借钱。房价翻倍了,银行放出去的贷款拿到了利息赚钱了。房子销量好了房企也赚钱了,因为房价涨了,买到房的人都赚钱了,大家的钱都多了起来,钱多了自然要去消费啊,所以什么旅游业、自主创业、各行各业都带动起来了,钱就流动起来了,当然物价也上涨了,泡沫更大了,隐患也增加了。
2016年疯狂了一年之后,不行啊,车要刹不住了。眼看全国人民都开始沸腾了,这样不行啊。所以从2017年3月一线城市开始发布史上最严调控政策。多种组合拳调控,终于让老百姓变得冷静下来,楼市也平稳下来。有人说2018年又降准了,要重复2015年的市场情况了。我为什么说不会重蹈覆辙呢。因为2018年的国情跟2015年就是不一样的。
首先国际上的因素,特朗普上台之后美联储完成了4次加息,在2017年12月通过了减税法案。这意味着美国在2017年年底正式进入“去杠杆”周期。而中国属于发展中国家,事实上我们确实与发达国家存在差距,美国的这一系列操作确实倒逼中国被动“接招”。美国这波操作不仅是为了提升美国经济产能利用率,同时也是利用中美税收结构不对等“以小博大”。中短期内,中国经济增速放缓不可避免。再加上最近一轮的房地产市场过热导致居民杠杆率升高,大量资金沉淀在房地产市场,造成实际货币流动性趋紧,所以2018年多次定向降准是必然趋势。简单点解释,银行没钱了,钱都用在房地产上了,你央行不定向降准我拿不出钱流动到支持“债转股”或小微企业融资了。
其次中国现状,在2017年年底的中央经济会议上,定了2018年中央经济工作的主线仍然是供给侧结构性改革,报告中多次提到了防范金融风险,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。主要提到现在企业部门和一线、热点二线城市居民杠杆率较高,货币政策采取中性偏紧,应对美国“加息”进程。住房政策要坚持完善房地产长效调控机制,为美国“减税”冲击预留政策操作空间。就目前来看,短期内调控肯定不会放松。
这次降准的目的,还是因为5月经济数据差,担心全年经济下行风险超预期。降准的直接作用,是通过释放流动性,引导公开市场利率走低。根据央行近年来的风格,都是以引导公开市场利率为主,而拒绝调整基准利率。现在外围利率上行,国内经济又不振,基准利率上调、下调两难,使用降准和市场工具来调节,柔和性和灵活性都更高。
基于目前国内复杂的情形,以及国际贸易摩擦来看。2018年是不可能历史重演的。短期内不适合也不应该出现房价暴涨或翻倍的情形。国家不允许这种情况出现。这种情况真的出现了对于所有人来说也不是件好事。不过这次降准幅度还是高于市场预期的。虽说是定向降准,但是实际上可以等同于央行放水。毕竟桶里面的水总量增加了,谁会管倒进去的新水是用去做什么了。从历史上来看,降准对楼市确实有刺激作用。
有的朋友会问了,那这次降准会降低房贷利率吗?我觉得不会。我们的基准利率其实是在一个比较低的水平,在利率缺失和房价上涨的情况下,个人住房贷款利率上升的空间还是比较大的。最新监测数据显示,2018年5月份,全国首套房贷款平均利率为5.60%,相当于基准利率的1.143倍,环比上升0.72%,同比上升18.39%。全国首套房贷款平均利率自2017年1月份起连续17个月上升。央行对商业银行贷款调控手段有很多,比如窗口指导,比如MPA考核等,以MPA为例,它其实就是每季度央行给商业银行们安排的一场考试,不合格就要“接受惩罚”,其中一项考试内容就是信贷政策执行情况,简单地说就是你的贷款结构是不是合理,有没有把钱投放国家限制的领域?不敢说房地产完全是央行限制的贷款领域,但有限度的限制是肯定的。高层多次说过要防止资金脱实向虚,防止银行违规资金进入房地产用意就很明显。前阵子,住建部约见12城市负责人,被约谈的城市陆续升级楼市调控措施,可见高层对房价上涨得太快是否定的,银行降准能一定程度上缓解房地产资金收紧的压力,7000亿的资金进入楼市的有多少不敢确定,但是楼市肯定有所受益。但是不是降准能解决所有问题,大家还是平常心对待吧。最理想的情况也就是房价平稳,成交量活跃。
Q3:中国央行加息历史,历史上央行一共加息降息多少次
1993年05月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%。
1993年07月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。首个交易日沪指下跌23.05点。
1999年6月10日中国人民银行决定从1999年6月10日起降息。此次降息,金融机构存款利率平均下降1%,贷款利率平均下降了0.75%。本次降息是针对目前物价持续下跌未扭转、市场需求不旺的情况而采取的重大决策。
1999年11月19日中央银行宣布,从11月21日起下调金融机构法定存款准备金率2个百分点,即由8%下降到6%,这将使金融机构可用资金增加近2000亿元。
2004年10月29日一年期存、贷款利率均上调0.27%。使正处于下跌途中的沪综指大跌1.58%,当天报收于1320点。沪综指于2005年6月6日跌破千点创出了998点的多年新低。
2005年03月17日提高了住房贷款利率。沪综指当日下跌了0.96%,次日再跌1.29%。稍作反弹后,沪综指一路下跌,最低至998.23点。
2006年04月28日金融机构贷款利率上调0.27%,提高到5.85%。28日,沪指低开14点,最高1445,收盘1440,涨23点,大涨1.66%。
2006年08月19日一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。加息利空使原本可能再度出现的“黑色星期一”变成了“红色星期一”,8月21日,沪指开盘1565.46,最低点1558.10,收盘上涨0.20%。
2007年03月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。3月19日,沪深股指早盘双双跳空低开,随后在银行板块带动下强劲反攻,沪指收于3014.44点,涨幅2.87%;深成指收于8237.28点,涨幅1.59%。
2007年5月19日上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款基准利率上调0.27个百分点,一年期贷款基准利率上调0.18个百分点(调整表)。个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。
2007年07月20日,上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2007年08月22日,一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
2007年09月15日,一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.27个百分。
2007年12月20日,一年期存款基准利率上0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
2008年9月16日,一年期贷款基准利率下调0.27个百分点。
2008年10月9日,一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点。
2008年10月30日,一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点。
2008年11月26日,一年期存贷款基准利率下调1.08个百分点。
2008年12月22日,一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点。
2010年10月19日,一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点。
2010年12月25日,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
2011年2月8日,一年期存、贷款基准利率上调0.25个百分点。
2011年4月5日,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
2011年7月6日,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
2012年6月8日,一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。
2012年7月6日,一年期存款和贷款基准利率分别下调0.25个百分点和0.31个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
2014年11月22日,一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
2015年3月1日,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。
Q4:央行2015年以来几次降息降准,分别多少
第二次
央行决定,自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。其中,对农村金融机构额外再降低1个百分点。机构分析称,此次降准可能释放1.5万亿流动性。
第三次
6月28日
降准降息0.25
Q5:2019年利率表是多少
每年在年底到春节前的这段时间里,随着市场流动性趋于紧张,各商业银行都会进行一波揽储大战,而为了吸引足够多的储户将闲余资金留存在银行,利率都会适当的进行上调,也就是说目前这段时间是各商业银行在2019年存款利率较高的时期。当然在利率市场化的情况下,各商业银行在央行基金利率的基础上,上浮的比例也是不尽相同的。
以一年期为例,央行一年期的基准利率是1.5%,四大行普遍上浮比例不大,上浮比例不到20%,存款利率一般维持在1.75%,年底可能会适当上浮40%,达到2.1%左右,比如农业银行目前的存款利率就达到了2.1%,而一些城市商业银行可能上浮的比例较高,最高可能上浮达到50%以上,存款利率达到2.25%以上,比如邮政储蓄银行目前一年期的存款利率可能会达到2.25%。
另外考虑到我国经济增速有放缓趋势,为了刺激经济的发展,整个2019年在货币政策层面可能趋于宽松,而在2019年新年伊始,央妈就降低了1%的存款准备金率,目的就是给市场释放足够多的流动性,如果降准的刺激力度不够,不排除在今年接下来的时间里还会出现降息,所有有存款需求的朋友,这段时间就是比较理想的存款时间段。
只不过存款的年化收益率比较低,即便余额宝目前收益率下降明显,但是收益还是高于银行定存收益,而且提前支取,也不会出现银行按照活期存款0.3%进行处理。而且要想获得更高的年化收益,银行的一定债券型理财产品,风险较低,同时年化收益率能够达到4%左右,是值得在2019年配置的。
Q6:2019年9月18日哪几个国家同时降息?
2019年9月18日有美国,法国,英国,日本,韩国。
Q7:央行说2020年我国降准降息空间有限,这说明什么?
意味着,我国在2020年大概率还会有降准和降息,但是空间有限。不会出现像印度去年一样连续四次降息的情况,我国货币政策调控,主要从逆周期的角度进行调控,根据宏观经济的变化情况作出对应的调整,整体来说,以稳健的货币政策为主。
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