个人长期住房证券化贷款（银行贷款证券化）
内容导航：
Q1：在个人住房贷款资产证券化中投资者由谁担任
正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括
（1）贷款申请审批表；（贷款人在贷款机构直接填写）
（2）居住地址证明；（居委会开具的证明或缴纳的水电气缴费发票）
（3）工作和收入证明；
（4）银行规定的其他资料。
其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。
最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。
Q2：个人住房贷款证券化 离次贷危机还有多远
[导读]珠三角“金改”方案获批，个人住房贷款证券化将为房企“输血”，业界评此举令银行和开发商受益，目前还不用担心因此带来“次贷危机”。
珠三角“金改”方案获批个人住房贷款证券化将为房企“输血”
业界评此举令银行和开发商受益，目前还不用担心因此带来“次贷危机”
昨日，《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》获批，其中提出将要研究开展个人住房贷款证券化业务，培育房地产金融市场。一时间，
房贷如何证券化？此举是否变相为房企输血？未来会否因此出现次贷危机？各界人士纷纷表达疑问和担忧。不排除部分资金流入开发商房贷证券化的最直接受益者是银行。由于多年来银行的存款期限多在5年左右，而房贷期限则长达10-30年，“长存短贷”现象长期存在，加上政府对于一级银行有资本充足率有要求，一般银行的资本金(包括银行普通股股本、资本公积、盈余公积等)除以风险资产(包括按揭资产、企业贷款等)的比例不能低于8%。“房贷证券化可以同时 解 决 银 行 上 述 两 个 方 面 的 问题。”世联地产金融高级理财师胡乐航介绍，把长期的房贷转化为证券发行出去，有助于银行提升资金周转率，提高资本充足率，从而符合监管要求，同时减少外部融资对资本市场的冲击。
对于一些已经“囊中羞涩”的房企而言，此举能否快速解渴？北京龙藏天下投资管理有限公司董事总经理赵祥龙亦表示，此举提高了银行资金的流动性和存贷比，盈利空间增大，继而有望间接增加个人房贷额度，影响到楼市。胡乐航则认为短期内表现不会明显，“无论怎样的金融创新，一旦涉及到向房企放贷，国家都会收紧，房贷证券化对于房企并不会有立竿见影的输血效果。”他认为当前更有可能出现的情况是，银行的资金流动量增加之后，之前一直监控不到的表外资产，有更大的腾挪空间，只能说不排除会有钱间接曲折流向房企。
胡乐航表示，如果未来取消调控，开发商可以把资产抵押给银行，银行将其整合为证券对外发行，开发商即便不卖房，也有可能通过发行证券快速回笼资金，对于开发商而言，才真正是多了一条快速有效的融资渠道。专家评“距离次贷危机还远”
相比之下，对于房贷证券化试点的出台，市场更大的担心在于会否因此出现“次贷危机”，对此多名受访专家直言不会。
“次贷危机是过度证券化的结果，太多的衍生品出来，又加入很多金融杠杆，最后投资者根本看不清自己买的到底是什么资产。目前国内鼓励资产证券化，但明确要求不允许再证券化。”胡乐航认为，加上资产折价担保，所以比较安全。“距离次贷危机还早着呢。”赵祥龙介绍，美国的房贷证券化已经做到了第四级甚至第五级，中国目前才开始做第一级，还处于从实物资产向金融资产转化的初级阶段，距离次贷危机还远。
对于未来的执行，胡乐航建议政府应该设立资产评估和评级的基金，给评估和评级机构一个独立测评的基础。“评级和评估是其中最重要的两个环节，国外次贷危机的出现有一些便是在利益驱使下，把垃圾资产评级提高，引诱客户购买。”胡乐航认为，如果银行或者开发商成为评估和评级机构的客户，市场竞争之下难免沦为工具，其独立性便难以保障。他建议政府设立基金，令评价机构可以作为独立第三方出现以确保客观。
○ 名词解释个人住房贷款证券化个人住房贷款证券化，是资产证券化的一个方向，是指以住房按揭房贷为资产基础，金融机构按照贷款的类型、期限、利率等分类整合成资产包，以债券形式销售给投资者，房者每个月的还款付息部分便作为资产收益。
我国早在2005年，便已开始第一轮资产证券化试点，由国家开发银行和建设银行分别在银行间债券市场发行信贷资产支撑债券(A BS)，和个人住房抵押贷款支持证券(M BS)，随后工商银行、浦发银行、兴业银行等也陆续发行了资产证券化产品。2007年，由于国外次贷危机的爆发，第二轮试点工作暂缓。
Q3：住房公积金个人住房贷款资产证券化是什么意思?
住房公积金个人住房贷款资产证券化:(1)申请住房公积金贷款的借款人首先必须上缴住房公积金,没有上缴住房公积金的职工不具备申请的资格。(2)申请住房公积金贷款的借款人其次还需要具备住房公积金上缴必须满6个月的条件,有参加公积金上缴的职工但不满6个月也没有申请的资格,不能拿到住房公积金贷款。(3)对于夫妻双方申请住房公积金贷款,如果其中一方已经申请了该项贷款,在仍然没有还清贷款本息之前仍然不具备申请住房公积金贷款的资格。如若夫妻双方均选择申请住房公积金贷款,必须在另一方还清贷款本息之后才能申请。(4)另外申请住房公积金贷款的借款人如果有其它为还清的贷款也无法申请,其它贷款为还清或者有其它债务可能会影响住房公积金贷款的偿还实力,存在一定风险将不予以受理。
Q4：个人住房贷款证券化 住房抵押贷款证券化 是不是一回事？
就是一回事了
Q5："银行发放贷款后再对其进行证券化并销售"是什么意思?
我觉得就是银行把你们的贷款转成了理财产品了，不知道我的理解对不对了呵呵！
Q6：资产证券化和贷款证券化有什么联系
一、企业资产证券化和信贷资产证券化的区别
1、基础资产不同
信贷资产证券化的基础资产是银行等金融机构的信贷资产及金融租赁资产。
企业资产证券化的基础资产则主要包括财产权利（企业应收款、租赁债权、信贷资产、信托受益权等）、动产及不动产收益权（基础设施、商业物业等），以及证监会认可的其他财产或财产权利。
2、监管机构不同
信贷资产证券化的监管机构是中国银行业监督管理委员会，即“银监会”。
企业资产证券化的监管机构是中国证券监督管理委员会（“证监会”）和中国证券投资基金业协会（“基金业协会”）。
3、转让、交易场所不同
信贷资产支持证券在全国银行间债券市场上发行和交易。
企业资产支持证券则可以按照规定在证券交易所、全国中小企业股份转让系统、机构间私募产品报价与服务系统、证券公司柜台市场以及中国证监会认可的其他证券交易场所进行挂牌交易和转让。
4、投资者不同
信贷资产证券化的投资者主要是投资机构和金融机构。按照法律、行政法规和银监会等监督管理机构的有关规定可以买卖政府债券、金融债券的，也可以在法律、行政法规和银监会等监督管理机构有关规定允许的范围内投资资产支持证券。
企业资产证券化针对购买对象的是符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定条件的合格投资者。
二、企业资产证券化
（一）概述
企业资产证券化是证券公司以 专项资产管理计划（以下简称“专项计划”）为特殊目的载体，以计划管理人身份面向投资者发行资产支持受益凭证（以下简称“受益凭证”），按照约定用受托资 金购买原始权益人能够产生稳定现金流的基础资产，将该基础资产的收益分配给受益凭证持有人的专项资产管理业务。企业资产证券化是一种以专项计划为载体的企业未来收益权或既有债权证券化的融资方式，是融资方式变革的一个方向。
（二）内容
企业资产证券化是作为非金融机构的企业将其缺乏流动性但未来能够产生现金流的资产，通过结构性重组和信用增级后真实出售给远离破产的（SPV）或信托后，由SPV在金融市场上向投资者发行资产支持证券的一种融资方式。企业资产证券化适用于大型公司或机构类客户的债权类或收益权类资产项目，如水电气资产、路桥港口收费权、融资租赁资产等。毫不夸张地说，该项业务在某种程度上引领了投资银行理论与业务的创新，是解决投融资难题的有效手段，也是企业资金融通的一种好形式。
企业资产证券化产品的市场前景主要取决于两个因素：一是企业的融资需求，二是证券投资者的投资需求。
（三）分类
根据企业所持有资产的形式，企业资产证券化可以分为：
1、是实体资产证券化，即使企业所拥有的实体资产向证券资产的转换，具体包括实物资产和无形资产为基础发行的证券。
2、是信贷资产证券化，主要是把企业缺乏流动性但有未来现金流的应收账款等，经过重组形成资产，以此为基础发行证券。
3、是证券资产证券化，就是将企业已有的证券或证券组合作为基础资产，再以其现金流或与现金流相关的变量为基础发行证券。
（四）意义
1、企业资产证券化有利于拓宽融资渠道，优化资本结构
受中国经济发展的实际情况的限制，中国企业大都以贷款这一外源 融资为主要渠道。负债在企业资本结构中的比重最大。贷款的发放有很多限制条件，一旦有一家企业违约，便会引起银行对整个行业的关注，贷款的额度便会大大降低。在当前经济危机影响的条件下，企业难以获得充足的贷款。再者，贷款在企业资本结构中占的比重过大，不利于企业经营的灵活性。企业资产证券化，不但能以新的方式缓解企业融资困难，提高企业经营活力，而且可以改善企业的资本结构，盘活企业的资产，提高资产的周转率。
2、企业资产证券化有利于增强资产的流动性
企业实施资产证券化，可以将缺乏流动性的资产转变成流动性高，不但活跃了金融市场，还增强了企业自身资产的流动性。资产证券化提供了一种传统融资渠道之外的获取资金方式，企业能够补充营运资金，同时还可以进行投资，提高了企业资产的流动性。
3、企业资产证券化有利于获得低成本融资
企业通过资产证券化在市场上筹资，其筹资成本要比银行或其他资本市场的要低许多。企业通过资产证券化发行的证券，具有比其他长期信用工具更高的信用等级，因此企业付给投资者的利息就较低，从而起到了降低融资成本的作用。传统的贷款融资要付出较高的利息，这样会加重企业的经营负担，不利于企业的经营发展。
4、企业资产证券化可以减少企业的风险资产
企业采用资产证券化的方式融资，不但可以获得低成本融资，还可以减少企业的风险资产。负债等传统融资方式会增加企业的风险资产，加重企业的负担。资产证券化有利于企业剔除资产负债表中的风险资产，改善各种财务比率，提高资本的运用效率。
二、信贷资产证券化
（一）概述
信贷资产证券化是指把欠流动性但有未来现金流的信贷资产（如银行的贷款、企业的应收帐款等）经过重组形成资产池，并以此为基础发行证券。从广义上来讲，信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡帐款、企业贷款等信贷资产的证券化；而开行所讲的信贷资产证券化，是一个狭义的概念，即针对企业贷款的证券化。
银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产，因此也具备了转化为证券化金融工具的可能性。在银行的实际业务活动中，常常有存款期限短而贷款期限长或资产业务扩张需求快于负债业务提供的可能性等种种情况，这样就产生了银行的流动性安排和资产负债管理等新业务需求。从20世纪70年代后期开始，发达市场国家特别是美国出现了一种信贷资产证券化趋势，其一般做法是：银行（亦称原始权益人）把一组欲转换成流动性的资产直接或间接地组成资产集合（亦称资产池），然后进行标准化（即拆细）、证券化向市场出售。
从全球情况看，信贷资产证券化目前有代表性的模式大致有三种：一是美国模式，也称表外业务模式，二是欧洲模式，亦称表内业务模式，三是澳大利亚模式也称准表外模式。这三种模式的主要区别是已证券化资产是否脱离原始权益人的资产负债表，资产证券化活动是直接操作还是通过一定的载体或中介进行。
（二）融资模式
传统的融资模式包括直接融资模式和间接融资模式两大类，而资产证券化是介于两者之间的一种创新的融资模式。
直接融资是借款人发行债券给投资者，从而直接获取资金的融资形式。该模式对借款人而言减少了交易环节，直接面向市场，能降低融资成本或在无法获得贷款的情况下获得融资，但是对投资者而言风险较大，对于风险的评审和管理主要依赖于借款人本身。间接融资是通过银行作为信用中介的一种融资方式，即投资人存款于银行，银行向借款人发放贷款，在此过程中，银行负责对于贷款项目的评审和贷后管理，并承担贷款违约的信用风险。该模式的资金募集成本低，投资者面临的风险小，但银行集中了大量的风险。信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。在这种模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。
（三）实施信贷资产证券化的意义与目的
1、宏观意义
（1）落实“国九条”，丰富资本市场投资品种。《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》（国发[2004]3号）明确提出：“加大风险较低的固定收益类证券产品的开发力度，为投资者提供储蓄替代型证券投资品种，积极探索并开发资产证券化品种”。开行将优质的中长期基础设施贷款进行证券化，形成一种具有稳定现金流的固定收益类产品，为投资者提供了参与国家重大“两基一支”项目建设的渠道，分享经济快速发展带来的收益。
（2）提高直接融资比例 ，优化金融市场的融资结构。中国目前的金融体系中银行贷款所占比重过高，通过信贷资产证券化可以将贷款转化为证券的形式向市场直接再融资，从而分散银行体系的信贷风险，优化金融市场的融资结构。
（3）实现信贷体系与证券市场的对接，提高金融资源配置效率。通过信贷资产证券化可实现信贷体系和证券市场的融合，充分发挥市场机制的价格发现功能和监督约束机制，提高金融资源的配置效率。
2、微观目的
（1）引入外部市场约束机制，提升银行的运营效率。信贷资产证券化为银行体系引入了强化的外部市场约束机制，通过严格的信息披露，市场化的资产定价， 提高了信贷业务的透明度，能促使银行加强风险管理，提升运营效率。
（2）拓宽开发性金融的融资渠道，支持经济瓶颈领域建设。通过信贷资产证券化可盘活存量信贷资产，引导社会资金投入煤电油运等经济发展瓶颈领域的建设，拓宽了开发性金融的融资渠道，提高资金的运用效率。
（3）优化开行的资产结构，为开发性金融提供市场出口。开行作为批发性的政策性银行，其信贷资产客观上存在长期、大额、集中的特点。通过信贷资产证券化可以优化开行的资产结构，运用市场机制合理分配政策性金融资产的风险与收益，为开发性金融提供市场出口，促进开发性金融的良性循环。
Q7：住房抵押贷款证券化
如果是高考就是楼上说的~
如果是考研的，是需要考虑专业的，不过厦大考研是金融联考，直接在网上查金融联考的参考书就行了~
金融参考书目
1. 西方经济学部分
《西方经济学》 人大高鸿业版
《现代西方经济学习题指南》（微观）（宏观）尹伯成复旦大学出版社第四版
2. 国际金融学部分
《 国际金融》 钱荣堃编南开大学出版社
《 国际金融学》 新版姜波克编高等教育出版社
《国际金融新编习题指南》（第二版）姜波克编复旦大学出版社
3. 货币银行学部分
《 现代货币银行学教程》 胡庆康复旦大学出版社
《 现代货币银行学教程习题指南》 胡庆康复旦大学出版社
4. 投资学部分
《 证券投资学》 （第二版）霍文文 高等教育出版社
《金融市场学》 张亦春 高教版
《投资学》 刘红忠 高等教育出版社
这个书单是我原来总结的 希望会有帮助~
本文由锦鲤发布，不代表本站立场，转载联系作者并注明出处：/showinfo-2-175621-0.html