1. 首页 > 股票入门

智投与传统定投收益比较(基金定投收益率一般是多少)

智投与传统定投收益比较(基金定投收益率一般是多少)

内容导航:
  • 聪明定投定投与单笔哪个收益更好
  • 谁能告诉我定投是手投好还是智慧投好?
  • 基金目标赢定投和普通定投有什么区别
  • 黄金定投与基金定投收益与风险比较
  • 基金定投的赎回有什么技巧
  • 购买基金后在进行赎回的技巧有哪些呢?
  • 基金定投的钱怎么取回 可以随时赎回吗
  • Q1:聪明定投定投与单笔哪个收益更好

    定投与单笔哪个收益更好?
    从表面上看很容易理解,如果单笔买在低位肯定是单笔收益更好,如果单笔买在高位就是定投更好。
    实事的情况还不止于此,在长线投资文章中就用数据证明了,即使同样点位,随着时间推移,单笔投资随着时间增加,收益也会增加,点位+时间=空间+收益。
    同时在聪明定投二的文章中得出了,对于长期向上的基金,很多时候定投成本会越来越高。这都间接证明了单笔投资优于定投。只要不是高位入场即可。
    由于现实投资中面对各种趋势以及复杂的投资产品,容易让投资者迷茫,本篇将通过几个简单数据,认真分析定投与单笔投资的优劣,包括收益率、回撤等。
    一、数据解析定投与单笔:
    因为定投与单笔都是以长线投资为主,今天我们主要选择定投5年的数据,正好这是经过一轮牛熊轮回,数据来源全部为天天基金网。
    上图为最近5年定投与单笔收益对比前十名(只计算偏股混合型),从上方可以明显的看到,本次对比全部是单笔收益更胜一筹。
    5年时间单笔最高收益为240%,定投最高收益为165%,最大的收益相差一倍以上(汇添富民营定投112%,单笔240%),收益差最少的国泰估值也相差14%左右(定投116%,单笔130%),结果是单笔完胜。
    当然只看排名前十有失公允,为了更客观的做出对比,我们再选择排名居中的200名-210名(偏股混合型满5年的共有444支,取200名约为平均值)结果如下:
    从以上列表可以发现,与前十名结果基本上一样,单笔投资依然更胜一筹。收益相差1倍以上的有2支,分别为上投摩根行业轮动定投47%,单笔110%;汇添富医药定投46%,单笔110%。
    结论:就算取中间数,也都是单笔收益更好。
    以上对比数据,都是采用定投为优先,公平起见我们也选择单笔优先,结果如下:
    不出意外,这样的结果只会拉开更大的差距,收益差基本上都在60%以上,只有一支差了50%,另外2支差值1倍以上,单笔收益更明显;
    以上是对比收益,下面我们选择排名最后的十名,看看回撤率如何:
    如上所示:画圈的数字为优胜者,可以发现最后十个排名中单笔投资优胜6支,收益相差较大的是:
    上投成长先锋定投收益-12%,单笔-2%,相差10%;
    长盛同鑫行业定投收益-15%,单笔-6%,相差9%;
    定投优胜4支,但收益相差不明显,相差较大的是:
    海富通风格定投-11%,单笔-17%,相差6%;
    中海分红增利定投-13%,单笔-15%,相差2%;
    看到这里可能会让定投者失望,原因是定投5年还有亏损的基金,这应该是不小的打击。第二是在此次回撤对比中定投还是没有取得优势,面对很差的基金,定投依然分散不了风险。不过也不要担心,必竟定投5年有亏损的机率是非常小的,另外我们还有应对方法来减少绩差型基金。
    总结:定投虽然能分散择时风险,但是对于差基效果同样不理想,比单笔没有多少优势,虽然赚钱为大概率事件,但也不是只赚不赔的。当然并不是指所有的定投收益都跑不过单笔,这只是大概率事件。
    二、如何优化投资?
    对于普通投资者而言,投资就是为了收益和利差,我们现在目标是以优化投资为主,发现问题,解决问题,同时避免误区,今天的数据发现两大问题:
    1.从以上数据可以明显的发现,单笔投资收益更好,如果在同类平均以上的基金,单笔胜率在98%以上。这中间有很大的利差,也就存在优化空间。 要是根据长线文章中所说,采用低位分批加仓的方式,那单笔收益会更好。
    在下篇文章就重点讲解定投+单笔相结合的方法。也可以采用定投为主,低位加码的加强版定投策略,这样的收益会更好。
    2.另外一方面也证明了如果选择了差的基金,定投也很难取得好收益,甚至有5年亏损的可能。其实避开绩差的基金并不是难事,先透露个简单方法,在上图排名倒数的后十名基金中,他们多数都有一个共同的缺点:基金经理不稳定。
    关于定投的个基选择和绩差型基金的应对方法,在后续文章再详细讲解。
    在今年4月份“定投的优势与缺点”的文章就说过,定投更适合工薪族和初级投资者。当然这并不是反对大家做定投,而是希望有能力的人加强学习,综合考虑各种投资的优劣来增加收益。
    以上数据单笔起点为2011年11月4日,上证点位约2520点,可能有人会疑问,单笔的起点太低了,应该取高一点。
    常看东方_财之道(df_czd)文章的应该会消除此顾虑,本人始终坚持理性、客观为第一。根据大盘底部抬高的原则,当时的2500点和现在的3000点左右相当,这是特意选出的点位,2500-1900=600点左右,3000-2400=600点,换算一下是差不多;
    (为什么最低不取1849点?我们不是搞数据研究,市场底部是个区域,从以前的收盘价格上看,2009年小牛过后没有一天收盘价在1900点以下,收盘在2000点以下也只有19天,1849这个最低点的精确数字交给专家研究即可,大部份投资者应该关注“底部与顶部”,长线看差值100点都可忽略,不要只看最低点)
    我相信懂基础的,没有几人会选择高位建仓。所以长线文章都要求在3000点左右及以下建仓,具体可参考2篇长线投资文章:
    中长期投资分析(上)以及3000点左右的操作方向
    中长期投资技巧(下)点位决定空间!
    如果根据这两篇的要求操作,单笔收益会比以上统计的更好,最主要是回撤更少。

    Q2:谁能告诉我定投是手投好还是智慧投好?

    定投最好选择手投,手投虽然相对麻烦一些,但是你只要注意设定时间,然后按照时间来投就好。手投主要的优势在于,你可以根据实际情况来进行判断是加多还是减少,持有还是转换等。而智慧投的话,虽然每个月不用麻烦,但是你不清楚自己的资金究竟到了哪里,心里也没有什么把握,这样的后果是你往往不记得自己做了些什么,收益是比较被动的。就个人而言,我觉得定投的话最好选择手投。

    Q3:基金目标赢定投和普通定投有什么区别

    普通定投:就是定期定额申购,例如工行的普通定投申购,一般是每个月第一个工作日扣款,你不能自己选择扣款日期,金额也是固定不能改变的。
    定期定额:就是普通定投,不过可以自己定扣款日期。
    定期不定额:类似于工行的机智定投,你可以设定一个30日均线浮动数值。说白了就是如果这只基金在扣款日当天的净值是近期的高点,那么系统会自动给你少买一些,如果是近期的低点那么会多买一些。浮动多少是根据你自己设定的那个百分比数值。
    事实上也可以不定期,工行机智定投允许客户自己设定扣款日期,并可以随时修改。

    Q4:黄金定投与基金定投收益与风险比较

    如果是长期投资,建议你定投黄金。
    基金定投二三十年,可能还是亏损。中国的股市就是涨了再跌,跌了再涨,循环往复,目前基金制度也不合理,基金持有人的利益容易受到损坏。
    按照目前全球放水的情况,以后的货币可能越来越贬值,而黄金则有保值的作用。不过目前黄金处于下降通道,很可能跌破1500。
    建议你再观望一段时间,开始定投。

    Q5:基金定投的赎回有什么技巧

    若通过招行进行定投,您可登录手机银行,点击“首页→全部→基金→可定投→(选择基金产品)定投”。
    已经确认在您账户中的,除交易日15:00-16:00系统清算之外,其余时间均可做基金委托,节假日赎回时间要看基金公司安排,您可通过以下渠道查询赎回到账时间:
    网银:“投资理财”-“基金”-“购买基金”,点开对应的基金名称查询;手机银行:“理财”-“基金”,搜索对应基金点击“交易规则”查看。

    Q6:购买基金后在进行赎回的技巧有哪些呢?

    持续亏损,要敢于止损。与不及时止盈相反的是,很多投资者从一开始选择基金就有些“走眼”,一持有便长期亏损,再加上没能及时离场导致越陷越深。建议如果在市场牛市的环境中,持有的基金业绩仍然长期排在同类基金的后1/4位,或者账面长期(1年以上)浮亏,就要果断“割肉”止损,转换一只历史业绩优秀、表现稳定的基金。长期投资,不着急离场。如果你有更好的投资方式,当然可以基金赎回,不过这个前提是,你要确定“更好的投资”一定会给你带来稳定以及比基金更高的收益,否则如果没有更好的投资渠道,保持当前的基金投资状态或许才是“最佳的投资”。

    市场突然下跌,要不要撤出?如果宏观市场发生了变化,比如当市场处于熊市时,持有股票基金或指数基金的净值会下跌,此时应该调整策略,可以转换成比较稳健的基金,比如债券基金、分级基金A份额或者选择货币基金。但是,如果市场仍然处于牛市行情中,短期的震荡回调并没有改变牛市格局,那么不用在意净值的短期回落,应继续持有或适当加仓。赎回费要精打细算。基金公司为了吸引更多的投资者,鼓励他们长期持有基金,设置了不同的赎回费率。有些基金在持有满半年或1年后,赎回费率减半或者全免。所以在选择赎回时,也要考虑自己持有的基金到底执行怎样的赎回费率。不要因为那1.5%的赎回成本,摊薄原有的收益。

    Q7:基金定投的钱怎么取回 可以随时赎回吗

    只要是开放式基金,都是可以随时申赎的。

    市面上有很多类型的基金,但不是所有基金都适合定投,所以基金定投最重要的是挑选一些适合定投的基金。那怎么挑选呢?

    1、首先通过类别筛选合适的类型:定投应该选择波动比较大的基金,比如指数基金和混合基金等,这些基金定投会比一次性投入更好,因为波动大,可以通过长时间的定投来平摊成本,降低风险。

    2、运作时间最好超过3年的,非定期开放的,可以随时申赎的。

    3、看基金表现:选近一年平稳增长的,收益比较好的。

    4、看基金经理:最大回撤率(用来描述投资者可能面临的的最大亏损,股基45%以内为优,指数型基金是跟着指数走,不需要看最大回撤率),更换频率(不要经常更换)

    巴菲特多次忠告投资者:“一定要在自己的理解能力允许的范围内投资。”

    磨刀不误砍柴工,投资之前先学习一下理财知识,了解清楚再进行投资更好。

    本文由锦鲤发布,不代表本站立场,转载联系作者并注明出处:/showinfo-2-45823-0.html