银行重组贷款管理办法（银行贷款怎么贷）

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中国银监会是否有规定展期贷款和重组贷款要息？如果要加息，加的比例是多少？

重组贷款的方式

最新银行打包贷款管理办法

商业银行并购贷款风险管理指引的指引

银行贷款业务知识

银行的贷款业务

银行贷款业务流程

Q1：中国银监会是否有规定展期贷款和重组贷款要息？如果要加息，加的比例是多少？

申请贷款建议通过正规渠道：例如农行，网捷贷定义是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。申请条件（一）基本条件 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。 2.持有合法有效身份证件。 3.我行电子银行客户，且持有我行颁发的安全认证工具。（目前只支持二代K宝客户） 4.信用状况良好， 5.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。 6.收入稳定，具有按期偿还信用的能力。 7.贷款用途合理、明确
申请网捷贷贷款额度为3000元—30万元；贷款额度有效期为30天，借款人需在额度有效期内使用贷款，贷款额度不可循环申请、审批、放款几分钟以内就可以完成。

Q2：重组贷款的方式

借款人以低于贷款本息的现金清偿债务(豁免部分本息)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人以低于贷款本息的现金清偿到期债务，即贷款银行豁免借款人部分本息，其余部分一次性或分期以现金方式偿付，豁免的债务部分成为贷款银行的损失。
产生此种重组方式的背景，一般是贷款银行与借款人有着长期的银企合作关系，由于受到经济景气、借款人经营状况变化、政府干预等因素的影响，从维护双方的长远利益出发，贷款银行主动做出让步。
贷款经重组后，一旦借款人按修改后的还款条件清偿了到期债务，此笔银行债权即告消失。 借款人以非现金资产抵偿贷款本息(抵债资产)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人以原材料、库存商品、固定资产等非现金资产抵偿到期贷款本息。
产生此种重组方式的背景，大多数情况是借款人经营、财务状况恶化，还款意愿差，置信用资质于不顾，对贷款银行的催讨、起诉等手段无动于衷，甚至要挟银行接受现金与非现金搭配的债务偿付方式，而贷款银行为了盘活资产，压缩不良，在现金回收无望的情况下，只有接受以物受偿。近年来，随着商业银行普遍加大对存量呆滞贷款的清收力度，非现金回收大幅增加，直接表现为待处置抵债资产的余额激增，抵债资产的规范治理已成为加强银行资产保全、控制金融风险的重要内容。 借款人将所欠贷款本息转为资本(债转股)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人将所欠贷款本息转为资本，银行以股权人的形式参与企业的部分经营决策，按期从企业取得股权分红收益。或由金融资产治理公司购买贷款银行的债权，按照一定价格转换为企业股权，再利用上市、协议转让和企业回购等方式出让股权，回收资金。
产生此种重组方式的背景，一般是政府为了进行经济结构调整，减轻企业债务负担，优化企业资本结构，同时为了创建金融安全区， 防范金融风险的暴露，牵头在贷款银行、金融治理公司和借款人之间协调、操作而形成的。 其他修改还款条件的形式，指贷款银行与借款人修改原还款条件，以其他形式进行债务偿付，如同意借款人延长贷款偿还期限、先偿还全部利息再延长贷款偿还期限、延长贷款偿还期限但要加收利息等。或是在修改原还款条件时，附有或有条件(或有收益、或有支出)，即依据未来某种事项的出现，决定双方的收益或支出，未来事项具有不确定性。
此种重组方式，在目前情况下是比较多见的，如贷款展期、转贷、“借新还旧”等，以不严重损害贷款银行的债权利益为前提。既给予借款人一定的筹措资金缓冲空间，又适当化解了银行的贷款风险，是银行降低不良额和l不良率的重要手段。 重组贷款治理是银行信贷治理的一个重要组成部分，必须做到统一、集中、规范、有序，才能将银行的经营风险和资产损失降低到最小程度。实际工作中，重组贷款的风险环节和要害控制点，主要集中在非现金资产和债转股等偿债形式方面。
1、非现金资产收取及债转股受让阶段的风险控制
从商业银行内部控制的角度看，收取、受让阶段的要害控制点主要在于签订的重组协议是否符合国务院、人民银行的有关规定，是否经法律部门审查和有关政府部门鉴证，有无不适当的条款； 收取的非现金资产是否在规定的范围内，手续是否齐全，财产权证是否有效；非现金资产的价值和债转股的价格评估是否合理，有无高估冒算或低估压价现象，资产评估机构是否具有合法资质；收取、受让是否经集体决策和上级行审批，程序是否合规，有无存在超越授权和擅自收取、受让现象等。
目前主要的风险表现为，一是基层行缺乏法律、政策意识和纪律观念，对收取、受让行为盲目决策、草率许诺，无方案实施、超审批权限等，一定程度上助长了企业的逃废债心理和权钱交易歪风。二是由于收取、受让的过程仓促，导致手续、权证等欠缺，为资产的账务处理、处置和回收增加了难度，甚至造成实际损失。三是忽视价值评估和价格确认，收取、受让时往往与资产的实际价值有较大偏差，在处置、回收过程中损失暴露。
2、非现金资产保管及债转股治理阶段的风险控制
从商业银行内部控制的角度看，资产保管、股权治理阶段的要害控制点主要在于经营治理责任是否落实，有无专职的保管责任人和参与企业经营决策的人员；对抵债资产，是否建立了规范的台账制度及领用、退回、变更保管登记制度，权利凭证和实物是否分开保管，是否建立了定期检查、账实核对制度；对债转股股权，是否进行了有效地确认和监督，对其变更、增(贬)值、分配等有无完善的跟踪和账务处理制度等。
目前主要的风险表现为，一是基层行违反抵债资产治理规定和财务制度，未经批准擅自使用，不及时人账，造成资产损耗和贬值，尤其是领导干部占用抵债车辆、房产等，使规范治理形同虚设。二是治理人员不足，对实物保管不善，分散保管、长期搁置、缺乏维护，毁损、灭失现象严重。三是对企业生产经营关注不够，难以行使参与决策权，贷款风险有转变为投资风险的可能，甚至已形成实质性的资产损失。
3、非现金资产处置及债转股回收阶段的风险控制
从商业银行内部控制的角度看，处置、回收阶段的要害控制点主要在于抵债资产是否按规定期限及时进行处置，是否按规定的形式和权限进行处置审批，各种处置方式是否合理、手续是否完备，是否坚持公开、公平、公正的原则，处置过程中有无“暗箱”操作、变相腐败等行为；是否利用股权组合、金融工具组合、企业回购等方式及时回收银行资金，有无擅自降低转让价格、造成银行资产流失等现象。
目前主要的风险表现为，一是少数基层行超越授权处置抵债资产，或未经审批进行处置。二是处置方式违规，个别单位将抵债资产私自以低价转让给领导、亲属或关系户，没有经过正常的价值评估、委托转让、竞价拍卖等程序，纵容了以权谋私等不正之风。三是在寻求债转股股权退出的过程中，片面迁就企业利益，低价变现或进行股权折扣，使银行利益受到侵害。 针对上述重组贷款治理不同环节、不同阶段、不同形式的风险表现，我们认为应采取措施，解决好以下几个层面的问题：
1、制度层面。贷款银行要正确把握国家政策，处理好贷款重组与维护债权的关系，防止企业借以物受偿、债转股之机，行逃废债之实。要建立健全收取(受让)、保管(治理)、处置(回收)等环节的规章制度，明确授权权限、职责分离、违规处罚、领导责任追究等制约机制，提高内部控制能力和综合治理水平。
2、方法层面。贷款重组的目的是为了“双提双降”、保全资产，需要运用一切合法合规的手段，实现银行价值和效益的最大化。争取外部政策支持、协调各方利益关系、利用多种金融工具和市场、制定内部盘活奖励措施等，都是值得探索和选择的途径。
3、监督层面。重组贷款治理是信贷治理工作的延伸和难点，由于重组方式的复杂性、重组时间的长期性和重组结果的多变性，轻易产生违规违纪和道德风险等现象，必须加强检查监督和内外部审计，堵塞漏洞，切实防范和化解各类风险。

Q3：最新银行打包贷款管理办法

1、上、下身比例：以肚脐为界，上下身比例应为5比8，符合“黄金分割”定律
2、胸围：由腋下沿胸部的上方最丰满处测量胸围，应为身高的一半。
3、腰围：在正常情况下，量腰的最细部位。腰围较胸围小20厘米。
4、髋围：在体前耻骨平行于臀部最大部位。髋围较胸围大4厘米。
5、大腿围：在大腿的最上部位，臀折线下。大腿围较腰围小10厘米。
6、小腿围：在小腿最丰满处。小腿围较大腿围小20厘米。
7、足颈围：在足颈的最细部位。足颈围较小腿围小10厘米。
8、上臂围：在肩关节与肘关节之间的中部。上臂围等于大腿围的一半。
9、颈围：在颈的中部最细处。颈围与小腿围相等。
10、肩宽：两肩峰之间的距离。肩宽等于胸围的一半减4厘米。
骨骼美在于匀称、适度。即站立时头颈、躯干和脚的纵轴在同一垂直线上；肩稍宽，头、躯干、
四肢的比例以及头、颈、胸的连接适度。肌肉美在于富有弹性和协调。
过胖过瘦或肩、臀、胸部的细小无力，以及由于某种原因造成的身体某部分肌肉的过于瘦弱或
过于发达，都不能称为肌肉美。肤色美在于细腻、光泽、柔韧、摸起来有天鹅绒之感，看上去为浅玫瑰
色的最佳。

Q4：商业银行并购贷款风险管理指引的指引

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Q5：银行贷款业务知识

借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。

Q6：银行的贷款业务

没有利息，只收手续费，手续费第一期一次交清，手续费为总额的
3期 1.95%
6期 3.60%
9期 5.40%
12期 7.20%
18期 11.70%
24期 15.60%
打折情况下手续费更少一些。

第一期还15000÷24+15000×15.6%=625+1560=2185元，以后二十三期各还625元。

Q7：银行贷款业务流程

交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货，而是共同约定在未来的某一时候交收实货，因此中国人就称其为“期货”。