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基金投资者风险承受能力划分(风险承受能力最低类别投资者包括)

基金投资者风险承受能力划分(风险承受能力最低类别投资者包括)

内容导航:
  • 投资者的风险态度与风险承受能力之间是什么关系?
  • 为什么在网上买基金有提示超过风险承受能力?
  • 如何根据自身的风险承受能力选择基金?
  • 如何区别风险承受能力和风险承受态度?
  • 招商银行个人投资风险承受能力评估
  • 你做过理财风险承受能力评估吗
  • 投资人按风险承受能力可以至少分为哪几个类型
  • Q1:投资者的风险态度与风险承受能力之间是什么关系?

    正相关,爱好风险寻求高收益的风险承受能力强,保守稳健型的厌恶风险对风险承受能力小

    Q2:为什么在网上买基金有提示超过风险承受能力?

    • 从今天7月1日开始,对投资者实施分级准入限制,并将基金产品或服务划分风险等级(R1~R5),要求前两者需遵从适当性匹配原则。

    • 风险测评将决定你只能买什么基金,新指引中,将普通投资者由低到高至少分为C1(含风险承受能力最低类别)、C2、C3、C4、C5五种类型。其次,基金产品或服务的风险等级也由低到高划分出R1、R2、R3、R4、R5五个等级。

    • R1(低风险):“包括但不限于国债、债券质押式逆回购业务、债券质押式报价回购业务、货币型产品、银行保本型理财产品及相关服务”,这么理下来,C1~C5基民可投资的就是——货币市场基金、短期理财债券型基金。

    • R2(中等偏低风险):“包括但不限于地方政府债、政策性银行金融债、AA+及以上级别的信用债及相关服务;国债、债券质押式逆回购业务、债券质押式报价回购业务、货币型产品、银行保本型理财产品及相关服务”,限C2~C5基民可投的就是——普通债券基金。

    • R3(中风险):“包括但不限于A股股票、B股股票、AA级别信用债、创新层挂牌公司股票、股票期权备兑开仓业务、股票期权保护性认沽开仓业务及相关服务;包括但不限于地方政府债、政策性银行金融债、AA+及以上级别的信用债及相关服务;包括但不限于国债、债券质押式逆回购业务、债券质押式报价回购业务、货币型产品、银行保本型理财产品及相关服”,限C3~C5基民可投的就是——股票基金、混合基金、可转债基金、分级基金A份额。

    • R4(中等偏高风险):“包括但不限于退市整理期股票、港股通股票(包括沪港通下的港股通和深港通下的港股通)、股票质押式回购(融入方)、约定购回式证券交易(融入方)风险警示股票、AA-级别信用债、基础层挂牌公司股票、个股期权买入开仓业务、股票期权保证金卖出开仓业务、权证、融资融券业务及相关服务”,限C4~C5基民可投的就是——债券基金分级B份额。

    • R5(高风险):“包括但不限于复杂的结构化产品、AA-以下级别信用债、场外衍生产品及相关服务。覆盖“高风险、中高风险、中风险、中低风险和低风险”的所有投资产品或服务”,限C5基民可投的就是——可转债券基金分级B份额、股票分级基金B份额、大宗商品基金、私募股权基金、私募创投基金。

    • 如果一定要“跨越”自己的测评等级购买基金,也不是说完全不行,但流程比较复杂。
      目前各大基金官网购买渠道可重新做风险投资问卷,如果风险等级匹配购买的基金产品则不会弹出风险提示,如果超时风险问卷等级,则会提示是否继续购买,目前都是在试行阶段,风险等级高于问卷调查也可购买,只要看好基金属性,看好未来上涨的基金都可买入!

    Q3:如何根据自身的风险承受能力选择基金?

    根据投资对象的不同,证券投资基金可分为:股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等。从投资风险角度看,几种基金给投资人带来的风险是不同的。投资者应该根据自身风险的承受能力来选择基金。
    其中股票基金风险最高,货币市场基金风险最小,债券基金的风险居中。
    一般而言,能承受较高风险的投资者可采用较积极的投资组合,投资组合中可以选择较高的比例投资风险偏高的资产,如股票型基金;风险承受能力较低的投资人在投资组合重应以风险较低、风格稳健的资产为主,如债券型基金和货币型基金等。

    Q4:如何区别风险承受能力和风险承受态度?

    基金产品的风险评价标准 第一条广发证券对基金产品进行风险评价,并以风险等级划分来反映,具体包括以下五个风险等级: (一) 低风险等级 (二) 较低风险等级 (三) 中风险等级 (四) 较高风险等级 (五) 高风险等级 第二条基金风险等级划分的首要依据是基金的投资方向、投资范围和投资比例三要素,通过这三个要素来确定基金的基本风险等级,具体方法如下: (一)依据《证券投资基金运作管理办法》等对基金进行分类: 1、货币型基金:仅投资于货币市场工具的基金; 2、保本型基金:含有保本(完全或部分)条款,在一段时间内,通过投资组合中固定收益类资产(债券为主)和股票、衍生金融产品的策略配置来达到基金保值、增值目标的基金; 3、纯债型基金:80%以上的基金资产投资于债券,完全不参与股票权证等权益类品种投资的基金; 4、强债型基金:80%以上的基金资产投资于债券,一定程度参与股票权证等权益类品种投资的基金; 5、混合型基金:投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的基金; 6、偏股型基金:60%-80%以上的基金资产投资于股票的基金; 7、股票型基金:80%以上的基金资产投资于股票等的基金。 (二)基金风险等级对应的基金类型关系如下: 1、低风险等级:对应货币型基金、保本型基金、纯债型基金; 2、较低风险等级:对应强债型基金; 3、中风险等级:对应混合型基金; 4、较高风险等级:对应偏股型基金 5、高风险等级:对应股票型基金 第三条在确定了基金的基本风险等级后,再根据以下三个方面进行调整: (一) 基金的历史规模和持仓比例; (二)基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度,具体调整方法如下:提取上个季度净值增长率标准差,如果偏股型净值增长率标准差大于2.5%,混合型净值增长率标准差大于2%,强债型净值增长率标准差大于1.5%,则将该基金风险等级调高一个等级(取值依据:统计显示市场主要指数日涨跌幅度基本在2.5%以下,结合各类型基金仓位得出波动幅度,取整)。 (三)基金成立以来有无违规行为发生。若基金经理有违规行为发生,则将该基金经理管理的所有基金风险等级调高一个等级;若基金公司有违规行为发生,则将该基金公司所有基金风险等级调高一个等级。 第四条广发证券对基金产品的风险评价每个季度调整一次。 基金投资人风险承受能力调查和评价标准 第一条根据基金投资人的投资目标、投资期限、投资经验、财务状况、对于浮动亏损的心理承受水平、投资依据等方面因素,广发证券将基金投资人的风险承受能力划分为以下五个类型: (一)保守型:风险承受能力极低,对收益要求不高,但追求资本金绝对安全。预期报酬率优于中长期存款利率(约3-5年),并确保本金在通货膨胀中发挥保值功能; (二)谨慎型:风险承受度较低,能容忍一定幅度的本金损失,止损意识强。资产配置以低风险品种为主,少量参与股票投资; (三)稳健型:风险承受度适中,偏向于资产均衡配置,能够承受一定的投资风险,同时,对资产收益要求高于保守型、谨慎型投资者; (四)积极型:偏向于激进的资产配置,对风险有较高的承受能力,投资收益预期相对较高,资产配置以股票等高风险品种为主,资产市值波动较大,除获取资本利得之外,也寻求投资差价收益; (五)进取型:对风险有非常高的承受能力,资产配置以高风险投资品种为主,投机性强,利用市场波动赢取差价,追求在较短周期内的收益最大化。 第二条对于基金投资人进行风险承受能力的调查,采用问卷调查的方式。问卷调查分为书面问卷调查和电子问卷调查两种方式。书面问卷调查由营业部通过柜台业务系统完成,并告知基金投资人风险承受能力评价结果;电子问卷调查由基金投资人通过网上交易系统自助完成,并可获知自身风险承受能力评价结果。 第三条对基金投资人风险承受能力评价的更新 (一)通过网站等适当途径定期或不定期地提示基金投资人重新接受风险承受能力调查和评价; (二)通过对基金投资人已有信息进行分析的方式更新评价。 基金销售适用性的匹配标准 广发证券对基金产品和基金投资人进行匹配的方法如下: (一) 保守型基金投资人对应低风险等级基金产品; (二) 谨慎型基金投资人对应低风险等级和较低风险等级基金产品; (三) 稳健型基金投资人对应低风险等级、较低风险等级和中风险等级基金产品; (四) 积极型基金投资人对应低风险等级、较低风险等级、中风险等级和较高风险等级基金产品; (五) 进取型基金投资人对应低风险等级、较低风险等级、中风险等级、较高风险等级和高风险等级基金产品。

    Q5:招商银行个人投资风险承受能力评估

    您好,首次评估,根据中国银监会2011年8月28日颁发的《商业银行理财产品销售管理办法》要求,对于首次进行风险评估的客户,要求前行柜面办理。请在方便的时候,本人携带身份证和一卡通前往我行任意网点办理。
    【温馨提示:①、该业务不允许代办;②、如非工作日办理风险评估,建议先询问柜台是否有理财经理值班,如没有则无法办理该项业务。】
    如您还有疑问,请打开招行主页www.cmbchina.com点击右上角“在线客服”进入咨询。

    Q6:你做过理财风险承受能力评估吗

    若是招行一卡通,“首次风险评估”需要您本人持卡和身份证件前行招行任意柜面或可视化柜台(VTM)办理。
    【温馨提示】① 该业务不允许代办;② 手机银行购买开放式基金,若未办理首次评估,系统会自动进入风险评估页面,无需前往柜台;③ 如非工作日办理风险评估,建议先询问柜台是否有理财经理值班,如没有则无法办理该项业务。

    Q7:投资人按风险承受能力可以至少分为哪几个类型

    投资人按风险承受能力可以至少分为稳健型、保守型、积极型。

    投资人按风险承受能力可以至少分为以下三个等级:保守型、稳健型、积极型(如果进一步细分,可分为五个等级:消极型、保守型、稳健型、积极型和冒险型)。投资风险是指投资主体为实现其投资目的而对未来经营、财务活动可能造成的亏损或破产所承担的危险。


    扩展资料:

    保守型投资者承担的风险系数极低,以资金安全保障为主,他们理财的目的更多偏向于保值而不是增值。固定收益类产品、货币基金和纯债基金是保守型投资者比较热衷的选择。

    稳健型投资者的风险偏好为中性,他们具有一定的风险承受能力,在追求稳定盈利的同时对本金的安全性有一定的关注。平衡型的投资者比较理性,他们既不追求风险也不厌恶风险。相比于前两者,平衡型投资对于收益的追求相对较高。

    参考资料来源:

    百度百科-投资风险

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