昨天看了一组数据，现在全国负债人数已经达到了7亿人，人均负债金额高达13.34万元，逾期率已经达到42%，正在公布中的失信被执行人已经达到了570万。换句话说就是每247个中国人里，就有一个老赖。若以每人平均月工资5000来算，一年6万的收入，不吃不喝也要2年多才能还完。

目前，我国除了两大群体--老人和孩子没有负债，剩下的国内人口大部分是有负债的。这里的老年人指的是超过55岁的3亿人口，年龄在20岁以下的儿童约有3.5亿人，总数约为6.5亿人，各个年龄组的5千万人没有债务。

目前，我国主要债务人是中青年群体。由于生活需要等客观因素，这部分群体的负债种类很多，主要包括抵押贷款、汽车贷款和消费贷款。总的来说，50%的中国人口负债累累，而另外50%的人没有债务。

尤其这三年来的疫情加速了信贷危机的爆发，许多人失业、降薪，无力还款。信用卡被降额、封卡的消息源源不断，无法还房贷导致房子被收回，各大银行纷纷开启了历史上最强的风险控制。

然而，大部分人只看到银行加强了风险控制，但很少有人注意到，信贷危机爆发的背后是一个痛苦的现实，即中国人民现在几乎负债累累。

问题来了，钱都去哪了？

众所周知，美国是典型的低储蓄率国家，居民通过信贷方式进行超前消费的情况十分普遍。据统计，从人均负债角度来看，截止2019年第四季度，美国居民部门人均总债务超过5万美元。

美国人历来都喜爱超前消费，在他们看来，有债务是一种正常现象，但中国并非如此。中国人历来爱储蓄，中国是一个储蓄率很高的大国，但中国居民的储蓄率在过去两年一直在下降。这不是因为中国人不喜欢存钱，而是因为居民债务的比例逐年上升。

为什么大家的债务会越来越多？

其实原因很简单，两方面，一方面是房价太高；另一方面是人们，尤其是年轻人，对消费不节制。

据统计，中国居民70%的负债都集中在房贷上。事实上，房地产似乎有种魔力，因为房价近二十年来几乎一直处于单向上涨阶段。一些人靠房地产发财，而另一些人则因房地产而陷入了负债，无限循环生生不息。最后，结果就导致穷人越来越穷，富人越来越富，贫富差距扩大。

一些专家指出，由于中国老龄化日益严重，实际消费能力可能只有2亿人，剩下的12亿人属于没有消费能力或消费能力较弱的人群。这意味着大多数人在扣除日常生活费用（包括赡养父母、抚养子女等）后，没有多余的钱买房或享受高质量的生活。

然而与之相悖的是，由于整个社会都在鼓吹超前消费主义，所有银行和信贷机构都降低了贷款审核标准，各类购物软件推出借款工具，如花呗、白条等，这俨然已经成为促成全民负债的直接“帮凶”。如今，几乎所有70、80和90年代后的人都背负债务。

国家什么时候出手拯救一下？

今年在疫情的冲击下，银行的坏账率飙升，国家也清楚地看到居民负债累累、生活质量低下。如果债务继续上升，后果可能难以想象。

银保监会已对银行和借款人都做了新的规定：一方面要求银行设立合作机构负面清单，统一制定合作标准，要求银行全方位参与到贷款全程，不能再当“甩手掌柜”了。另一方面要求借款人用于消费的个人信用贷款授信额度不应超过20万元，到期一次还本的，授信期限不超过1年，还规定贷款不能用在购房、偿还房贷、购买股票、购买债券等方面。

央行也发布信用卡五大政策帮助逾期人士：政策一：停止银行的催收；政策二：停止罚息和违约金的增长；政策三：停止法院的起诉；政策四：适当减免利息和违约金金额；政策五：停息分期还款，最高5年60期。

可以看出，我国确实在努力挽救高负债率。

靠他人不如靠自己，我们普通人没有多大能力，只能踏踏实实的走一步看一步，要合理规划资本，从现在开始，减少不必要的开支，开源节流，好好工作，好好赚钱，一定要打消自己的超前消费念头，像我很早就关闭花呗了，不要掉进资本给你挖好的消费陷阱。

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