环球基金定投（定投海外基金）
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Q1：如何投资全球基金定投
投资外国的基金目前来看风险比投资国内的要高不少，一方面人民币汇率不断上升，基金投资于外国市场的收益换成人民币会损失不少，另一方面外国市场的走势向来都比国内市场的波动大，而且收益并不见得比国内的要高，资金安全性也不比国内高，毕竟是投资于外国市场，要面临国家风险或者地域风险，国内的基金则不存在这方面的问题。目前基本上各家基金公司都成立了QDII基金，收益率也是良莠不齐，总之QDII业务在目前的市场上并不占据主角位置。
Q2：全球基金定投可靠吗，在中国怎么购买？
基金投资是有风险的，定投的话会均摊风险。
可以购买主要的市场，比如美国，日本。
Q3：想买环球基金定投。如果购买和现在哪一种好呢~好烦恼~还是国内的哪一种基金定投好。
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Q4：全球基金定投计划可以帮我们解决什么问题
1. 为什么说可以避税和避债？
基于保险架构的全球基金理财账户，其资产都受到保险法的监管保护，根据法律规定，这些资产收入都可以不征收收入税、遗产税；同时这些保险单的收益也不可以债务追尝的对像。
2. 如果理财顾问机构停业了，投资人的资金安全吗？
您的理财顾问是第三方独立理财咨询机构，不经手客户的资金。您的所有资金完全在您的银行托管账户名下，并接受所属管辖地区银行法及保险法、信托法的完全保护，理财顾问机构的营运状况完全不影响客户的账户权益，投资者可以尽管放心。
就像客户在国内经证券经纪人介绍开设股票账户后，账户和资金都依然是客户自己的，经纪人只是起一个介绍和建议的作用，并不能控制客户的账户和资金。而且万一我们理财公司停业了，我们合作的是标准人寿保险公司委派国内的理财公司为您服务，对您是没有任何损失的。
3. 如果所投资的金融机构出现问题了，投资者的资金有保障吗？
您的资金是放在世界最优秀的托管银行—汇丰银行独立托管的，是独立于金融机构的管理性资产，金融机构的经营状况不会影响到您的资金安全。
您的资金是严格受到保险或信托法监管保护的。万一该金融机构停止经营了，监管机构会指派其他资产管理人来接替管理，不会出现客户账户和资产无人管理的情况。这就像您去证券公司开设股票资金账户，但是您的资金是根据协议托管在银行的，即使证券公司倒闭了，您的资金也不受影响。
4. 为什么预期年平均收益率为18%？
首先您的投资标的是全球最顶尖的基金经理管理的基金，您的投资组合分布于全世界最有增长力的国家地区和行业，而且投资工具多样化，从这些基金的历史数据来看，很多年均回报超过18%。
比如著名的“金砖四国新兴市场基金”过去10年年均回报超过30%，MAN对冲基金08年表现24.9%，拉丁美洲基金年均回报超过40%。
另外，我们拥有专业的投资顾问团队，每时每刻都在关注全球经济的动态及基金的表现，及时把握投资转换的机会。
5. “全球基金定投”保本吗？利润保证吗？
“全球基金定投账户”的基金配置类型可选择保本型，稳健型，积极性。客户若想保本，可选择投资保本保息型产品或固定收益产品。“全球基金定投账户”的基金大部分都经历了90年代末科技网络股的爆破，2001年的911事件、2003年非典、2008的金融海啸的冲击，成绩优异，经得起市场考验。
6. “全球基金定投账户”主要有哪些风险？
首先要明白，没有零风险的投资，只是高低之分而已。投资主要可见两类风险：
市场波动风险:
投资应该是中长线的。在金融市场上，短期波幅较长期波幅大，短线炒卖的投机风险较高，损失的机会较大。透过长线的基金组合投资作为财富增值计划，便可减低短期波幅造成的心理压力；透过长线的策略可抵消短线波幅，累积丰厚的财富。
汇率变化风险:
其实美元和港币的贬值是相对于人民币而言，人民币对于欧元、加元、澳元、亚洲货币等来讲，并没有升值。投资在这些市场可以同时获得当地股市及货币升值的回报。您所投资的资产可以是不同货币市场的资产，只是用美元来统一结算而已，
有效分散汇率风险。大多数货币对美元的升值幅度远大于人民币。
7. 我投资安全吗？
这个产品叫安盛隽宇投资连保计划，是安盛金融集团在香港公开发行的一款全球基金定投计划，是香港证监会批准备案的，在证监会网站上可以查到相关信息，是一个正规的产品，很多香港居民都参与的一个投资产品。香港是一个全球金融中心，在香港发行的产品是接受全球所有的投资者来投资的，因此也适合我们大陆的客户去投资，现在中国大陆的很多投资者都投资到海外了，香港是投资最多的地方，香港的产品比国内的产品更丰富，监管更严格。
这个计划通过香港(安盛的平台来全球基金定投，客户是直接在香港的安盛开户的，资金安全有保证，我们智易东方作为独立的第三方机构，只是对这个产品做一个独立客观公正的一个评价和推荐，在客户参与的过程中我们是不经手客户的一分钱。所以对客户来讲是安全的。
香港的安盛是一个国际大公司，受香港证监会监管，他发行的产品也是安全可靠的，通过在安盛可以买到全球的基金，其实就好比在国内你在证券公司开一个证券账户，可以通过这个账户买卖A股的股票一样，证券公司是挪用不到你的资产的，你在安盛开基金定投账户就可以买全球的基金，资产也是托管在第三方银行账户上的，安盛也是动不了你的资产的。
8. 我投资的资金亏了怎么办？
产生投资亏损由以下二种情况：
（1） 全球经济大幅度波动，爆发全球性经济危机或金融风暴;
解决方案
A：发挥全球基金定投账户的优势，及时将资金转到受影响较小的市场基金中；
B：可以将资金转入对冲基金或波幅较小的货币基金中。
（2）没有深入研究全球经济市场，没有及时把握机会作基金的转换合理调整，错失获利或止损的时机。
解决方案
客户将基金账户的管理交由专业的投资顾问团队操作，由专业的人去做专业的事情。
根据以上二种亏损的情况及解决方案，客户的投资资金是安全的，不可能出现较大幅度的亏损，就算因市场经济环境太恶劣，出现短期的小额亏损，我们也有把握在今后的投资产品中将亏损补回。
9. 国内投资机会很多，那我为什么需要全球资产配置？
“分散投资”是理财其中一句金科玉律。现在投资大趋势都是要看全球的，有志向的企业都到海外去占有市场份额。可见，聪明的钱都会跑去安全而有前景的地方。即使是中国政府，也进行大量的海外投资，在全球化的今天，我们必须选择全球化的投资方式。
把全部资产放在单一国家或单位市场都是具有很高系统风险的，比如08年国内的股灾，因为是单边市场，完全没有其他投资工具可以选择避险，但是08年全球市场最赚钱的恰恰是那些对冲避险基金。
中国虽然GDP高速增长，但是金融资本市场并非同步增长，近十年来全球表现最优的股市，中国只出现过2次，像10年表现最好的资本市场分别是阿根廷增长49.8%和印尼42.5%，而只局限于中国就无法分享这些地区和行业的高速增长。
10. 国外的基金公司会倒闭吗？
一般而言，基金公司只负责基金的管理和发出投资买卖指令，并不实质拥有资产。基金资产的保管则由独立的信托机构负责，开立独立的基金资产账户；即使基金公司倒闭，基金内的资产也不会被清盘，因为基金公司并不拥有该等资产，该资产会由另外的基金公司接管。
在我们的平台里面提供的都是全球最具规模和资质的六大基金公司里面精选的基金，都由最顶尖的基金经理管理，法律和监管非常严密。
11. 为什么会有赠送，如何赠送？
赠送比例：定投额越大，定投合约年限越长，赠送金额越高。
每年定投
（人民币）
合约年限
赠送金额=
奖励系数*25（合约年限)*(最短供款期)
>=57600
25
72.7%
>=96000
25
85%
>=144000
25
92.5%
>=28800
25
100%
400008以上
25
125%
举个例子，如果是一个25年的定投计划，年定投10万人民币，那么前一年的投资本金是18.5万，赠送比例是85%，金额是8.5万，那到第二年末，在不考虑收益情况下你的账户价值就有28.5万。每年收益达到57.5%。这些赠送是直接加入到客户的帐户中参与投资的。
由于国外的金融产品竞争激烈，很多公司发行产品纷纷采用红利赠送的方式来吸引投资者。但是天下没有免费的午餐，这个红利赠送是有条件的，无条件的赠送就是个陷阱了，这个计划要求你的前期投资的本金和赠送都必须合约期满你才可以一次性取出，比如你的定投计划是25年的，那你前面18个月的投资和红利赠送必须要25年期满后才可以取出，否则保险公司一赠送你就马上取走，这个公司会亏死的。
第18个月后，合同进入灵活期，期间投资和收益自由取出。因为基金定投本身就是要坚持长期定投才会有效果的，要求你必须连续定投一段时间和长时间持有对你这个计划才有意义。
12. 如何开户
一、在去香港之前准备身份证复印件、通行证/护照复印件、通讯地址、工作单位资料，我们帮您填写开户申请表格。
二、9点坐地铁去香港，约11点到安盛香港分公司。
三、香港证监会持牌人面见客户，客户在他/她面前签署相关申请表格，然后把申请表格与资料递交给安盛审核职员。
四、初步审核通过后交付保费，在标准人寿完成整个程序需要时间大约一个小时，审核后完成签约。
13. 如何供款
一、香港银联卡，在香港的银行开户，比如中国银行，汇丰银行，中信银行，然后安盛每月会从帐户上扣取保费；
二、国内双币信用卡，带有visa，MasterCard标志的信用卡，安盛每月会从帐户上扣取保费,我们只要在国内还款就可以了。
14. 如何取钱
第一步、填写取款申请表格，递交（快递）到金融机构
第二步、金融机构会按指令卖出指定的基金
第三步、把钱汇到客户本人银行账户，给出支票（抬头是 客户本人）
整个过程需要约5-10个工作日。
Q5：北美ETF与Mutual Funds到底选哪个
在选择ETF还是共同基金投资的问题上，许多投资者觉得不知作何选择。那我们就来聊聊北美市场中的ETF和共同基金各自有什么特点。两相比较之下，可知其优缺长短。
1
区别一：投资标的不同
ETF —— 通常是追踪一个特定的（包括但不限于市场中现存的）指数。这个指数可以由发布者自己搭建。目前，在北美市场上公开发行交易的ETF产品十分丰富。譬如关注全球机器人自动化产业的ROBO（NASDAQ）、锚定国防军工板块的ITA（NYSE）都是各自领域中的佼佼者（其他业绩优异ETF指数产品将在今后的文章中介绍）。
Mutual Fund —— 既可以追踪指数，也可以由基金经理自己选择股票组合，投资策略和风格各不相同。
2
区别二：流动性不同
ETF —— 顾名思义，是可在交易所和股票一样交易的上市产品。交易日内价格随市场上下波动，因而流动性溢价较低，流动性更高。ETF在闭市之后不能再进行交易。
Mutual Fund —— 不在交易所进行交易，交易的价格根据基金里包含的所有股票当天的闭市价格来计算。共同基金每个交易日只能交易一次，流动性相对较低。
3
区别三：仓位调整灵活性不同
ETF —— 大多数ETF是被动型基金，追踪某一指数或某一市场。因此ETF的异质性风险（idiosyncratic risk）较低。每个季度基金经理会调整并公布仓位，调整后一个季度内一般不进行主动调仓。
Mutual Fund —— 共同基金一般为主动管理型。基金经理和投资团队会每天进行仓位的调整和买卖。因此，投资仓位方面共同基金更加灵活。
4
区别四：投资人自主掌控能力不同
ETF —— 允许投资者根据自身投资组合及市场的变化及时买卖，从而调整投资策略。相应地，投资者也为自己投资决策的盈亏负责。
Mutual Fund —— 共同基金仓位的灵活性，也决定了投资者无法自主决定其投资标的。在投资目标方面，只能倚赖基金经理与其投资团队的力量，投资者的议价能力低。
5
区别五：佣金及税务
不论投资者购买ETF或Mutual Funds，都需向基金经理支付佣金。
税务方面，由于ETF追踪一个指数，换手率低，能满足股利发放日前后61-120天的要求，因此只需缴纳较低的长期资本利得税，不需缴纳未达存续要求的个人所得税。ETF在税收上有一定的优势，佣金也较低。
相反，共同基金在销售分发过程中一般存在多层网络，有许多隐含收费。这也导致了基金管理人和投资者之间潜在的利益冲突。买卖共同基金也可能产生资本利得税。
通过以上对比，希望大家对ETF和Mutual Funds的投资模式和特点有了基本的了解。但不论是ETF还是Mutual Funds，作为长期的投资选择而言，其回报远好于其他被动理财投资，其中也有每年高分红的类型。
Q6：什么是全球基金定投？
全球基金定投就是定投我国基金公司投资海外的基金。
中国海外基金是指那些由中国境内的投资团队在国外及中国香港注册、运作的对冲基金产品。从投资范围来看，中国海外基金的投资范围是在全球市场进行投资。
和投资国内的基金一样，到银行、证劵公司、基金公司等机构开立基金账户以后即可定投投资。
Q7：投资ITA的金融理财产品靠谱吗，是不是合法的呢？
合法。以下六点大家可以作为参考
1、【标普500指数基金账户】发行公司：ITA SPC。投资人信托保险有限公司。ITA集团所持牌照：保险、信托、银行、证券。
2、政府监管机构：开曼金融管理局
第三方评级：贝氏A
3、ITA SPC自2011年开始加入国际人寿保险公司协会组织（www.ailo.org），成为其会员之一，证明ITA SPC的合法、合规性；
4、全球四大会计师事务所之一的KPMG（毕马威），每年替ITA SPC进行财务审计，确保公司的财务状况清晰、透明；
5、ITA SPC委托美林银行、Brown Brother银行，作为投资人的资产托管银行，确保资产100%安全性；
6、ITA SPC发行的产品均有信托机制 ( ITA全球信托 )，每位投资人都有独立的信托凭证，凭证信息权益清楚，具备法律效应。
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