家庭理财规划表格式(家庭理财规划表)
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Q1:家庭理财规划报告怎么写
记账形式
Q2:家庭理财计划书
内容来自用户:爱你爱你哟白羊
家庭理财计划书——助您实现财务自由,轻松享受美好生活!
钱柜银行(中国)有限公司大庆分行
2010年
第一部分家庭基本情况
第二部分家庭现有情况分析及建议
家庭财务分析
家庭财务风险和不合理之处
第三部分家庭理财目标分析
第四部分理财相关假设
第五部分家庭理财规划方案
家庭购房规划——“利用财务杠杆,轻松拥有温馨的家”
家庭保障规划——“为您和您的家庭未雨绸缪”
子女教育规划——“提早积累教育金,创造孩子的美好未来”
养老规划——“养基防老,富足养老不是梦”
盈余资产投资规划——“多元化投资组合,给您稳定收益”
第六部分理财规划的预期效果分析
调整后未来15年家庭现金流量预测
调整后未来15年家庭资产负债预测
第七部分理财规划总结
第一部分家庭基本情况
一、家庭基本情况
在未来几年,家庭正处于高消费的阶段,由于夫妻工作繁忙,平时在理财方面投入精力较少,余钱主要存入银行,但将面临购买房屋,孩子教育,自己养老等若干艰巨任务,上有老,下有小,必须及早规划,以实现未来的生活目标。
家庭家庭主要成员表|
家庭成员|年龄|职业|
二、家庭资产情况
家庭资产负债状况(单位:元)规划背景:1教育金筹集来源:15资产建议配置分配图现金流量表二*
Q3:家庭理财规划方案
你们的收入可以再具体一点么?我来帮你做一个理财筹划。还有我想知道你家是否有什么固定资产,是否有外债,对未来有什么想法?开公司,还是一直打工下去。还有你们公司具体是什么行业,等等一系列问题,都必须知道才能做出一个更为详尽的理财计划。还有,在来点分喔.
Q4:求一个家庭理财的EXCEL表格
软件岂不是更好?又不用钱,免费的,软件比你想像的方便,如果要我给你个,你想把EXCEL表格功能做到软件那么强大,有点难为人了,并且速度可能还有点问题吧
Q5:一个礼拜的理财规划表
虽然加班是有合理的加班补助以及相关福利等权益保障,但由加班引起的一系列潜在成本也日益凸现,给白领造成不小的压力。其中最为直接的就是超额的交通成本。以上海为例,很多公交车在晚上9点半后就陆续停运;10点半后,轨道交通也基本关闭;11点后,计程车开始收夜间费,14元起步价……
生存现状:家住长宁区的小朱在浦东八佰伴附近一家外企上班,几乎每个礼拜都难逃一两天加班的厄运。虽然公司在加班费上并不含糊,但每次加班几乎都到11点左右,这令她十分苦恼。因为到了那个时间,回家的地铁已经停运了,夜宵线基本要等20-30分钟才来一班,中途还要转车,回家都快1、2点了,因此她基本都选择在公司门口叫出租车回家,每趟花费固定在50元左右,而交通费补助则是公司每月固定额度300元。因此每次加班打的,都令她心痛不已。事实上,如小朱这样的案例并不在少数,记者的同事小崔的境况与之相比,更有过之而无不及。每次加班后打的回家的路费在上百元左右,一个月来个10次、8次加班,一个月薪水的近三、四分之一都等于交给了出租车司机。
点评:拼车、搬到公司附近住成为多数省钱白领的主要选择,但这也有很大的局限性。首先考虑拼车,多数人的加班时间并不稳定,这就给寻找合适的拼车伙伴带来很大的困难。多数加班后的拼车族都是在拼车地点找到同路人随机组合的,考虑到安全问题,女性白领则要等待与自己同路的女性伙伴,这就难上加难了。
搬到公司附近虽然是个可行的办法,但也得综合考虑。最起码现在的租金开支+加班打的费必须要大于或等于搬新房后的租金开支,而且还必须要考虑好自己日常生活习惯以及周边的便捷程度。对于成家人士,这种方法则更难实施。
如何让夜归族回家的路轻松一点?归根到底,办法在于一方面改善本市夜间的公共交通情况;另一方面公司应合理安排工作,严格限制加班。如果公交线路再多些,如果地铁运营时间再长些,如果发车间隔再短些,如果加班时间再少些……夜归族们大概就不会像现在这么累了。
用:夜归族的理财经
有句话说得好:30岁前拿命赚钱,30岁后拿钱赚钱。对于经常疲于加班、空时补
睡眠的白领来说,他们更愿意当花钱不愿太动脑筋的月光族、甚至是透支族。在杭州一会计师事务所工作的小叶,就是持今朝有酒今朝醉想法的人,在她看来,平时工作太辛苦,根本没时间去研究股票、期货来做投资,有时间也是自己忙里偷闲,不愿再费脑力。
生存现状:近来一份中国白领加班城市排行榜中,杭州独占鳌头,而上海则排到了第九。对此,小叶丝毫不怀疑。她告诉记者,自己在事务所忙碌时,一天要连续工作14小时,回到家没睡几个小时,又开始第二天的工作了。
谈到理财计划时,小叶无可奈何地表示,自己过去在原公司做会计时,还有时间炒炒股,但自从跳槽到事务所后,根本没那么多精力去打理自己的收入,除了每个月存个定期外,没有其他理财途径。
点评:事实上,记者采访过有关理财专家后,得出的结论是,并非夜归族无暇打理钱财就应该听之任之,相反考虑到这一群体的特殊性:年纪普遍较轻(25岁-35岁区间),财务负担已有(小叶已经购买了三居室的商品房一套,月供3000元左右,公积金贷款占50%),身体健康状况均有隐患的可能性,并且没有太多时间去了解理财市场的变化。以小叶为例,专家给出了一套保险+基金投资的理财方案。
保险:小叶虽然有基本的社会保障,但她很关注重大疾病保险,她的工作需要大量使用电脑,有统计数字表明,习惯长期用一侧接打手机的人,患脑部肿瘤的几率大大增加。除此以外,养老问题也是她开始需要考虑的问题。为此,专家认为,她要购买的保险计划必须要包括以下的内容:
1.终身29类重大疾病保障10万元(分红型,若被保险人身体健康,红利可作为养
老金的补充或者退休后的旅游基金等)。因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天;180天后,每天补150元。
2.女性特有恶性肿瘤保障20万元。7种女性原位癌保障1万元(在一般重大疾病保险中,原位癌不在保障范围内)。
3.生育期间妊娠疾病保障3万元。11种新生儿先天性疾病保障3万元。生育期间人身保障20万元。
其次,如果保险计划还能囊括以下保障则更好,诸如因意外伤害住院津贴、一般疾病住院津贴、各种手术补贴、器官移植保险。
此外,专家还提醒,需要关注有保证续保条款。建议购买短期医疗保险时,尽量购买能保证提供续保的产品。因为保险公司每年有核保权利,即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保,而进入保证续保的保险则没有这种风险。
以某保险公司的产品为例,要达到上述保障效果,小叶只需分20年、每年缴4800元即可。此外,如果今后有经济能力,还可以将大病保额提高到30万元。
基金:虽然目前股市的规范程度以及股市大盘在今年出现了转机,但跟小叶一样没太多时间和精力炒股的夜归族,时下购买基金成为不二选择。
在具体购买时,可以采用定期定额方式,即每隔一段时间,投资固定金额于固定的基金。这种方法的优点在于不必在乎市场价格起伏,当市价上扬时,买到单位数较少;市价下挫时,买到较多的单位数。长期下来,成本及风险自然摊低,需要时再一次性卖出,因此又被称为傻瓜投资术。目前在国内,可以让基金公司同银行约定,到时间自动从购买者账上扣款买入金融产品。对于日夜忙于工作的夜归族来说,是种轻松省力的投资方式。除维持必要的备用金外,建议客户将每月结余通过此种方式间接投入股市,通过复利驴打滚效应,获得长期回报。
专家建议:考虑到小叶每个月有3000元左右的房贷要还(但事实上有单位公积金可以冲抵一部分),再结合其平时消费采用的信用卡方式,因此可以大胆将每个月剩余的2500元抽出1500元,用于买开放式
Q6:家庭理财计划表
你准备投入多少资金
Q7:家庭理财规划方案 普通家庭怎么理财
收益与风险并存,年化收益7%左右吧,专业提供家庭理财方案,纯属私人顾问,只提供建议,不碰客户资金,收费较高
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